إذا كنت ملاكًا جديدًا ، فتهنّك! بمجرد التوقيع على الأوراق وإغلاقها في المنزل ، لا تزال هناك عقبة واحدة واضحة - العثور على بوليصة التأمين المناسبة لمنزلك.
أجرى فريقنا نظرة على أهم شركات التأمين في ألاباما وقام بتقييمها على اثنين من المقاييس الرئيسية: خيارات التغطية ، والسمعة المالية ، والقدرة على تحمل التكاليف ، وخدمة العملاء. لدى ولاية يلوامر العديد من المزودين الذين نوصي بهم بشدة.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
أفضل مالكي المنازل التأمين في ولاية ألاباما
أعلى توصيات Freshome: Amica، Liberty Mutual، State Farm، Nationwide، American Family، Farmers.
من المهم الحصول على عروض أسعار من أكبر عدد ممكن من الشركات قبل اختيار بوليصة تأمين. تقدم معظم وكالات التأمين عروض أسعار عبر الإنترنت للعثور على سياسة في ولاية ألاباما ، وهي أفضل طريقة للحصول على فكرة سريعة عن قيمة أقساطك. لا تكون عروض الأسعار عبر الإنترنت دقيقة مثل الحصول على عرض أسعار كامل للهاتف مع أحد الوكلاء ، ولكنها ستمنحك معدل بلوغ عام.
| يقتبس لدينا | |
| مزرعة الدولة | 1746 دولارًا في السنة |
| الحرية المتبادلة | 1،751 دولار في السنة |
| أميكا | 2032 دولارًا في السنة |
للحصول على عروض أسعار عبر الإنترنت ، بحث فريق الأبحاث في Freshome عن أسعار لمنزلك العائلي الذي تبلغ مساحته 2000 قدم مربع والذي تبلغ قيمته 200 ألف دولار. لقد قلنا أنه ليس لدينا حمام سباحة أو ترامبولين أو كلب - لأن هذه الأشياء يمكن أن ترفع أسعار العقارات الخاصة بك - وقد اخترنا تغطية الفائض من المياه الاحتياطية / المستندة إلى المياه. سنشرح كل هذه الأمور بمزيد من التفصيل في أسفل الصفحة.
كل حالة أصحاب المنازل هي فريدة من نوعها. تلعب عوامل مثل أنظمة الإنذار ضد السرقة والحرائق وعمر المنزل والتاريخ الائتماني للمالك والعمر وتاريخ المطالبات دورًا كبيرًا في تحديد قسط التأمين السنوي. نظرًا لأن الأسعار قد تختلف اختلافًا كبيرًا ، يجب ألا تقرأ هذا على أنه ترتيب ثابت وغير مرن لشركات تأمين المنازل. بدلاً من ذلك ، يجب أن تتعامل مع هذا كدليل مليء بالاقتراحات لمساعدتك على اتخاذ قرار مستنير بشأن خطة الاختيار.
عند البحث عن التأمين ، من المهم أخذ تقييمات القوة المالية الخاصة بهم من منظمات مثل J.D. Power و A.M. أفضل ، Moody ، و Standard & Poor’s. استنادًا إلى هذه التصنيفات ، قررنا أنك قد ترغب في تقديم صورة إلى Nationwide و American Family و Farmers.
ما يجب أن تعرفه قبل الحصول على اقتباس
الحصول على تغطية HO3
توصي Freshome أن يبحث أصحاب المنازل عن تغطية HO3 - وهي السياسة الأكثر شيوعًا. إن سياسة HO3 (Homeowners 3) هي سياسة "المخاطر المفتوحة" التي تغطي أي ضرر مباشر لممتلكاتك وهياكل أخرى على ذلك ، ما لم تستثني لغة التأمين على وجه التحديد. تغطية الممتلكات الشخصية متاحة فقط لـ "الأخطار المسماة" - عادة ما تكون 17 مدرجة في السياسة ، وأكثرها شيوعًا هي الحريق أو البرق أو العاصفة أو البرد أو الشغب أو الانفجارات أو السرقة.
معدلات سوف تختلف
متوسط تكلفة قسط التأمين المنزلي السنوي في ولاية ألاباما هو 1،198 $ - 26 في المئة أعلى من المتوسط الوطني من 952 $ ، وفقا لبيانات 2016 من ValuePenguin.
كانت الأسعار عبر الإنترنت التي تم تلقيها من State Farm أعلى بكثير من المعدل القومي والوطني. يمكن أن يكون هذا نتيجة لعدد من العوامل بما في ذلك حي معين أو عمر المنزل.
"المقرضين الرهن العقاري تتطلب من المقترض أن يكون التأمين على المنازل ، وإذا كان المقترض لا يشتري سياسة ، فإن المقرض سيحصل على سياسة بالنسبة لهم ، وتجاوز تكلفة العلاوات على المقترض في إطار سداد الرهن العقاري. يجب على المقترضين ألا يؤجلوا ذلك الخيار للمقرض - فهم عادةً ما يتشاركون مع شركة تأمين ، ويمكن أن تكون هناك سياسة مماثلة هناك بسعر أفضل. يتوفر لدى المقترضين متسع من الوقت للتسوق وشراء سياسة من تلقاء أنفسهم. لا يوجد أي سبب يمنعهم من حدوث ذلك والكثير من الناس يفعلون ذلك."
- مايكل ثراشر ، محلل أبحاث ، ValuePenguin
كن مستعدا لاقتباسك
جمع أكبر قدر ممكن من المعلومات عن منزلك قبل أن تذهب إلى أقساط التأمين الخاصة بك التسعير. ويشمل ذلك تاريخ البناء ، ومواد التسقيف ، وعمر المنزل ، والحجم ، والمسافة إلى أقرب محطة إطفاء ، وعدد كاشفات الدخان ، وأكثر من ذلك بكثير. إذا تم تقديم مطالبة على المنزل في السنوات الخمس الأخيرة (من قبلك أو من قبل المالك السابق) ، يجب أن يعرف وكيل التأمين الخاص بك. احرص دائمًا على الاحتفاظ بمعلومات عن ممتلكاتك في متناول يدك عند بدء التسعير.
الائتمان الخاصة بك قد تؤثر على أقساط
على الصعيد الوطني ، شهد أصحاب المنازل الذين انخفضت درجاتهم الائتمانية من "ممتاز" إلى "ضعيف" زيادة بمقدار الضعف تقريبًا عن معدلاتهم السابقة. في ولاية ألاباما ، هناك زيادة 126.4 في المئة وفقا لتقرير 2014 من InsuranceQuotes.com. لذا تأكد من تقييم رصيدك قبل الدخول لعرض السعر.
لا يشمل التأمين ضد الفيضانات
وهذا عامل مهم يجب أخذه بعين الاعتبار ، خاصة لأن التأمين ضد الفيضانات غير مطلوب عند شراء التأمين المنزلي ، كما أنه لا يشمله سياسة ملاك المنازل الأساسية. يتوفر التأمين ضد الفيضانات من خلال الحكومة الفيدرالية. حتى لو لم تحصل على الكثير من الأمطار ، فأنت لا تعرف أبدًا متى قد يحدث الأسوأ. يمكن للضرر الناتج عن الفيضانات اقتلاعك وتدمير جميع الممتلكات الخاصة بك ، لذلك فمن الأفضل أن تكون التغطية في حالة.
ماذا يغطي التأمين على مالكي المنازل؟
إذا احتفظت به في منزلك ، فسيتم تغطيته.ولكن يمكن أن تكون هناك قيود معينة - خاصة عندما يتعلق الأمر بالممتلكات الشخصية. على سبيل المثال ، قد تسمح بعض السياسات بـ 1000 إلى 2000 دولار فقط لكل مجوهراتك.
يقترح معهد معلومات التأمين أن مالكي المنازل يذهبون إلى الغرفة ويكملون قائمة بموادهم لجعل عملية المطالبات أسهل في حالة الخسارة. التقط صورًا أو مقاطع فيديو ، واحفظ المعلومات في صندوق مقاوم للحريق. يضيف المعهد أن 50 إلى 70 في المائة من التأمين يتكون من متعلقات شخصية.
بشكل عام ، تغطي التغطية للمتعلقات الشخصية أيضًا العناصر المخزنة خارج الموقع ، مما يعني أنه يمكنك البقاء بعيدًا عن ألاباما ، ويمكنك أيضًا تقديم مطالبة بشأن أي من ممتلكاتك التي تضررت أثناء الرحلة ، في أي مكان في العالم.
"سوف تغطي سياسة أصحاب المنازل الرسوم القانونية لرفع قضية التشهير في حالة قيام شخص ما بمقاضاتك بتهمة القذف أو التشهير بالسمات. سوف يغطي تأمين المسؤولية الخاص بك تكاليف دفاعك وأية جوائز محكمة تصل إلى حدود سياستك. يمكن أن يكون هذا منقذًا ماليًا نظرًا لأن الرسوم القانونية يمكن أن تضيف بسرعة ، حتى إذا كانت الادعاءات الموجهة ضدك خاطئة ".
-Mark Vallet ، منزل التأمين الملك
لماذا معدلات ولاية ألاباما أعلى من المتوسط؟
إنها ليست ألاباما فقط ، ولكن جميع الولايات الأطلسية وخليج الساحل شهدت زيادة حادة في أسعار التأمين على المنازل. ومع ازدياد وحشية العواصف الاستوائية ، يصبح الخطر على العقارات في المناطق أعلى - مما يجبر شركات التأمين على زيادة معدلاتها لضمان قدرتها على احترام تغطيتها. ومقارنة بفلوريدا - وهي أعلى بنسبة 109 في المائة من المعدل الوطني - فإن ألاباما لديها أفضل بكثير مع زيادة بنسبة 26 في المائة فقط.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
أسئلة وأجوبة
ما هي فجوات التغطية المشتركة؟
هناك عدد قليل من الحوادث التي يعتقد معظم أصحاب المنازل أنها مغطاة تلقائياً تحت التأمين على مالكي المنازل ، لكنها ليست كذلك عادةً. أكبر هو تغطية تجاوز الفائض بالمياه الاحتياطية / مستنقع المياه. مضخة القرارة عبارة عن قطعة من المعدات غالبا ما توجد في الطابق السفلي من المنازل التي تزيل المياه في منطقة تجمع فيها. يجب أن تتم إضافة تغطية الفائض في ضخ المياه الاحتياطية / المستندة إلى خطة تأمين منزلك. ستقوم معظم الشركات بعرضها في وقت الشراء مقابل تكلفة إضافية بسيطة على قسط التأمين الخاص بك. قرر ما إذا كان يستحق ذلك لك على المدى الطويل ، وتذكر أن تلف المياه يمكن أن يكون مكلفًا.
في حالة تجميد وانفجار الأنابيب ، قد لا يكون التأمين الخاص بك مناسبًا. تأكد من اتخاذ الاحتياطات المناسبة - مثل استنزاف الأنابيب - قبل أن تحدث هذه الليالي التي تحطمت الرقم القياسي في فصل الشتاء التالي.
كم يجب أن يكون اقتطاعي؟
هذا يعتمد على الكثير من العوامل المختلفة. في الواقع ، يجب أن يكون رقمًا يمكنك تحمله في الحدث الذي يجب أن يحدث لممتلكاتك. هل يمكن أن تتخلص من 2500 دولار أمريكي في حالة حدوث ضرر كبير على السقف؟ إذا كان الأمر كذلك ، فهذا هو المبلغ المقتطع لك. حقا ، يجب أن تكون قابلة للخصم يتناسب مع دخلك. إذا رفعت مبلغك القابل للخصم ، فستدفع على الأرجح قسطًا أقل ، والعكس صحيح.
كيف يمكنني خفض أقساط التأمين الخاصة بي؟
عندما يتعلق الأمر بالتأمين ، يمكن أن يبدو مثل: "كلما كانت المتعة أعلى ، كلما ارتفع قسط التأمين". ينطبق ذلك بالتأكيد على ألعاب الفناء الخلفي المشتركة مثل أحواض السباحة وألواح الغوص وترامبولين وبيوت الأشجار. وهي معروفة في الصناعة بأنها "إزعاجات جذابة". بشكل رسمي ، تُعرَّف الإزعاجات الجذابة بأنها أشياء من المحتمل أن تجذب انتباه الأطفال المتواضعين - أو أسوأ من ذلك ، أطفال الجيران. آخر شيء تريده هو عابث بريء ينزلق على سطح حمام السباحة الخاص بك عندما لا تكون في المنزل.
لذا إذا اخترت إبقاء إزعاجك الجذاب منفصلاً عن الهيكل الفعلي أو العقار ، فستفعل نفسك بنفسك وتخفض قسط التأمين. إلا إذا قررت أن تجمع يستحق رسوم إضافية.
طريقة أخرى لخفض قسط التأمين الخاص بك هو دفع سنوي بدلاً من شهرية. في حين أن قسط التأمين 1،700 دولار قد يبدو كثيرًا ، إلا أنه أرخص بكثير من دفع 190 دولارًا لمدة 12 شهرًا. عند الحصول على الاقتباس الخاص بك ، تأكد من مضاعفة التحقق من المعدل السنوي تقلب بضع مئات من قسط التأمين الخاص بك.
لدي بالفعل ضمان منزلي هل ما زلت بحاجة إلى تأمين على المنزل؟
نعم فعلا. ضمان المنزل ليس هو نفسه مثل التأمين على المنزل. إن ضمان المنزل الجيد سيخفف من مخاوفك في جيبك في حالة دخول الثلاجة إلى غرفة الغسيل. تغطي ضمانات المنزل الأجهزة الكبيرة - مثل الثلاجة أو المجفف - التي لا يتم تضمينها بالضرورة في تأمين مالك المنزل.
لكنك لست بحاجة إلى ضمان منزلي. اقرأ ما لدينا من تغطية الضمان المنزلي للحصول على فكرة عما إذا كان ذلك مناسبًا لك.
أبدي فعل
لا يتعين على شركات التأمين المنزلي القيام بالكثير من الرفع الثقيل عندما يتعلق الأمر بإقناع الناس بتغطية ممتلكاتهم. ويخدم بنك هيك في الأساس أعماله التجارية على طبق من الفضة لأنها تتطلب تغطية للموافقة على أصحاب المنازل للحصول على قرض عقاري. ولكن نظرًا لأن التسوق للتأمين على المنزل قد يكون مربكًا ومملاً قليلاً ، فهذا لا يعني أنه لا يمكنك الاستعداد.
من خلال دليلنا ، نأمل في أن تتخلص من الأدوات اللازمة لمعرفة ما يجب البحث عنه في بوليصة تأمين على المنازل ، وما هي الثغرات التي يجب البحث عنها ، وأين تبدأ عند التفكير في الشركات. أفضل طريقة للحصول على أفضل سعر وأفضل خطة ممكنة هو الحصول على أكبر عدد ممكن من الأسعار حتى تتمكن من جعل المتعلمين والاستمتاع بهذا المنزل الجديد!
أعلى توصيات Freshome: Amica، Liberty Mutual، State Farm، Nationwide، American Family، Farmers
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
