التأمين على المنازل هو واحد من الأشياء الوحيدة التي تشتريها والتي تأمل ألا تضطر إلى استخدامها. ولكن إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة ، فمن المهم أن تعرف أنك تعمل مع شركة تأمين ذات سمعة جيدة توفر تغطية قوية. سيأخذك وكيل التأمين الجيد وقتًا لتوجيهك في سياستك حتى تتفهم تمامًا ما يتم تغطيته وما ليس كذلك. تغطي معظم شركات التأمين أنواع معينة فقط من الكوارث. إذا وقعت كارثة غير مغطاة في منزلك ، فقد تكون قد وصلت إلى جدول بدون مجداف - ونأمل ألا تكون حرفياً.
بعد أن ننتهي من المراجعات والتقييمات ، وجدنا أن Liberty Mutual هي أفضل خيار لتأمين مالكي المنازل في ولاية أيوا ، وذلك بفضل وكلاءها المدربين جيدًا ، والتغطية الشفافة ، والأقساط المعقولة.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
أفضل مالكي المنازل التأمين في ولاية ايوا
توصيات Freshome: ليبرتي المتبادلة ، أميكا ، مزرعة الدولة ، Allstate ، المسافرين ، اكتشاف الممتلكات والتأمين الحوادث ، Metlife ، الأمريكية للتأمين العائلي.
لمساعدتك في العثور على أفضل تأمين على المنازل في أيوا ، قضينا ساعات في إجراء الأبحاث وإجراء المقابلات مع الخبراء. قمنا بتحليل تقييم ومراجعات شركات التأمين المختلفة لتحديد أفضل ثلاث شركات لك ، بناءً على التغطية والرضا والقدرة على تحمل التكاليف.
بحثنا من خلال تصنيفات J.D. Power ودرجات القوة النهائية للعثور على أفضل مقدمي الخدمات الذين استوفوا أيضًا معاييرنا الصارمة ، والتي كانت:
- جي دي باور تقييم الرضا العام من ثلاثة نجوم أو أكثر
- أفضل تقييم للقوة المالية من B + أو أعلى
- تقييم قوة مالية عالية من Moody و / أو Standard & Poor
إلى جانب ساعات من البحث عبر الإنترنت ، تحدثنا أيضًا إلى وكيل عقارات ذي خبرة للحصول على رأي مباشر حول الجوانب المختلفة التي يجب أخذها بعين الاعتبار عند شراء التأمين على المنزل.
جنبا إلى جنب مع هذا البحث ، قمنا بشراء اقتباسات عبر الإنترنت من شركات التأمين الرئيسية الثلاثة في ولاية ايوا. لكل مقتبل ، استخدمنا منزلًا مساحته 3600 قدم مربع يحتوي على أربعة أسِرَّة وثلاثة حمامات ونصف في مدينة أنكيني ، أيوا. تم بناء هذا المنزل العائلي المفرد في عام 2015 ، ويضم طابقين ومرآب منفصل لثلاث سيارات. تفاصيل التغطية لهذا الاقتباس تشمل:
- تغطية مسكن بقيمة 487،400 دولار (تكلفة الاستبدال بنسبة 100٪ على أساس القيمة السوقية للمنزل)
- تغطية هيكلية أخرى بقيمة 20،000 دولار
- تغطية الممتلكات الشخصية من 150،000 دولار
- فقدان الاستخدام هو 60،000 دولار
- المبلغ القابل للاسترداد هو 1000 دولار
- تغطية المسؤولية بمبلغ 300000 دولار
- المدفوعات الطبية من 5000 دولار
- لا حماية إضافية لنسخ المياه الاحتياطية ، وفوهة الحوض ، والاحتيال في الهوية
- ويستند هذا الاقتباس على افتراض أنه لا توجد أنظمة إنذار موجودة في المنزل
التغطية المذكورة أعلاه هي لسياسة HO3 ، وهي السياسة الأكثر شمولية لمنازل الأسرة الواحدة. تغطي هذه السياسة المسكن الذي يشغله المالك والهياكل الخاصة المرتبطة بالمنزل وتغطية المسؤولية الشخصية والمدفوعات الطبية. تغطي جميع سياسات HO3 الأضرار المادية أو الخسائر الناجمة عن 16 مخاطر مختلفة بما في ذلك التخريب والسرقة والنار. علاوة على ذلك ، يتم دفع خسائر الممتلكات الشخصية على أساس القيمة النقدية الفعلية (ACV) في حين يتم دفع الخسائر إلى المسكن على أساس أساس تكلفة الاستبدال. تميل هذه المدفوعات إلى تغطية معظم الخسائر ، وهذا هو السبب في أنها خيار مفضل للعديد من مالكي المنازل.
| يقتبس لدينا | |
| مزرعة الدولة | 1،890 دولار في السنة |
| أميكا | 1،66 دولار في السنة |
| الحرية المتبادلة | 1.039 دولار في السنة |
من بين مختلف مقدمي سياسة HO3 ، وجدنا أن Liberty Mutual هو أفضل تأمين على المنازل في ولاية أيوا من حيث القدرة على تحمل التكاليف والتغطية. يكلف أقل بكثير لنفس التغطية بالمقارنة مع اختياراتنا الأخرى. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن الأسعار تختلف بناءً على ميزات منزلك الخاصة ، لذلك في حين أن منزلنا لديه أرخص سعر مع Liberty Mutual ، فقد لا يكون هذا هو الحال بالنسبة لك. من الأفضل العثور على عرض الأسعار المناسب لمنزلك استنادًا إلى التغطية المطلوبة وميزات منزلك.
بشكل عام على الرغم من ذلك ، يحتوي موقع Liberty Mutual على مجموعة شاملة من الأدوات التي تجعل من السهل والمريح شراء التأمين عبر الإنترنت. أيضا ، يمكنك تخصيص التغطية لتلبية احتياجاتك الفردية عن طريق الاختيار من بين مجموعة واسعة من الخيارات مثل الاحتيال في الهوية ، وتغطية الزلازل ، وتغطية الفائض من مضخة الاستنزاف.
بالإضافة إلى التكلفة المعقولة ، يوفر Liberty Mutual خدمة عملاء جيدة مع وكلاء يقفون للإجابة على جميع أسئلتك. لقد ذكر العديد من العملاء أنهم يعالجون المطالبات بسرعة لأي إصلاحات تنشأ بسبب أي من الكوارث التي تغطيها السياسة.
خيارنا الثاني هو Amica ، سواء من حيث التكلفة والميزات التي يقدمها. إلى جانب توفير أداة رائعة عبر الإنترنت ، تعتبر Amica الشركة الوحيدة التي لديها برنامج منفصل يسمى برنامج المساعدة في إصلاح المنزل. في إطار هذا البرنامج ، توفر Amica الوصول إلى المقاولين المؤهلين والمرخصين الذين يمكنهم إكمال إصلاحات منزلك بسرعة وكفاءة. أيضا ، العديد من الخيارات الإضافية والمدفوعات المطالبة الفورية تجعل Amica الخيار المفضل الثاني الأفضل للتأمين على المنزل في ولاية ايوا.
اختيارنا الثالث هو State Farm ، حيث أنه يأتي مع وكلاء مدربين بشكل جيد ، وخدمة عملاء محترفة ، وسمعة لتكريم المطالبات بسرعة.على الرغم من أنها أكثر تكلفة من الخيار الثاني ، إلا أن State Farm هي لاعب قوي في سوق التأمين المنزلي في ولاية أيوا.
ما يجب أن تعرفه قبل الحصول على اقتباس
يعد المنزل أحد أكبر الاستثمارات التي ستجنيها على الإطلاق ، لذلك يتبع ذلك بطبيعة الحال أنك تريد التأمين المناسب لحمايته من الكوارث الطبيعية والكوارث التي من صنع الإنسان. باستخدام معظم السياسات ، ستدفع قسطًا شهريًا أو سنويًا. سوف تقوم كل شركة تأمين بتقييم مدى خطورة تأمين منزلك من أجل تحديد قسط التأمين الخاص بك. بشكل عام ، ستدفع أكثر إذا كانت المخاطر أعلى.
"لا يوجد شيء أكثر أهمية من منزل جيد وآمن ومأمون." - روزالين كارتر
عند تقييم هذا الخطر ، تأخذ شركات التأمين المنزلي بعين الاعتبار العديد من العوامل مثل حجم المنزل ، وتاريخ البناء ، والإضافات مثل حمامات السباحة ، ومعدلات الجريمة في الأحياء ، والقيمة السوقية ، واحتمال الظروف المناخية القاسية والكوارث الطبيعية في منطقة. إذا كنت تعيش في منطقة جرائم عالية أو في منطقة معرضة للكوارث الطبيعية ، فسيكون قسط التأمين الخاص بك مرتفعًا.
لحسن الحظ ، لا يزال لديك بعض السيطرة على قسط تدفعه والتغطية التي تحصل عليها. أثناء التسوق للحصول على أفضل مالكي المنازل في ولاية آيوا ، إليك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك.
تغطية
من المحتمل أن تكون التغطية هي أهم عامل يجب مراعاته أثناء التسوق للحصول على أفضل تأمين على المنازل. في آيوا ، إليك كيفية تكسير التغطية:
- التغطية أ - المسكن: تحمي هذه التغطية من التلف الذي يلحق بمنزلك والهياكل الأخرى المرفقة مثل المرائب. ويشمل أيضا حماية السباكة ، والأسلاك ، وأنظمة التدفئة ، ومكيفات الهواء.
- التغطية B - الهياكل الأخرى: تحمي هذه التغطية المباني غير المتصلة بالمنزل مثل المرائب المنفصلة ودور الضيافة وبيوت الأشجار.
- التغطية C - الممتلكات الشخصية: بموجب هذه التغطية ، ستقوم شركة التأمين بتعويض المالك عن قيمة الممتلكات الشخصية التي فقدت أو تضررت بسبب السرقة والكوارث الطبيعية. ومع ذلك ، فإن معظم شركات التأمين لديها حد أعلى لهذه التغطية ، وسيتم ذكر ذلك في الشروط والأحكام.
- التغطية D - فقدان الاستخدام: إذا كنت غير قادر على البقاء في منزلك بسبب الفقد أو التلف ، فستقوم شركة التأمين بتغطية نفقات المعيشة مثل الطعام وإقامة الفندق.
- التغطية الإلكترونية - المسؤولية الشخصية: إذا كنت مسؤولاً قانونيًا عن إصابات أو أضرار شخص آخر ، فإن هذه التغطية تتولى ذلك.
- التغطية F - المدفوعات الطبية للآخرين: هذه التغطية تعتني بجميع التكاليف الطبية لأي شخص مصاب على ممتلكاتك
يحدد مقدار التغطية الذي تختاره في كل فئة من الفئات المذكورة أعلاه تكلفة قسط التأمين الخاص بك.
موقعك
عامل آخر يحدد التغطية والتكلفة هو موقع منزلك. وفقا لتيم ليمان من كولدويل بانكر بروفيشينالز بروفيشينالز ، إن تكلفة التأمين تعتمد على مدى قربك من دائرة الإطفاء. وكلما اقتربنا من ذلك ، فإن ليمان ينصح بتوخي الحذر أثناء شراء المنازل الموجودة في السهول الفيضية ، حيث يفرض مالكو الرهن العقاري تأمينًا إضافيًا ضد الفيضانات لمثل هذه العقارات.
فهم تكلفة الاستبدال
أحد الجوانب الهامة التي تحدد قسط التأمين الخاص بك هو تكلفة الاستبدال. هذه هي تكلفة استبدال أو إعادة بناء منزلك في حالة الخسارة بسبب الكوارث الطبيعية والكوارث التي من صنع الإنسان. هذه ليست قيمة السوق أو سعر إعادة البيع من منزلك ، على الرغم من أن القيمة السوقية سوف تلعب دورا في حساب تكلفة الاستبدال. ومع ذلك ، فإنه لا يعتبر الرهن العقاري المستحقة أو سعر الشراء من المنزل.
في سوق اليوم ، من الصعب تحديد القيمة الحقيقية للاستبدال ، وهذا هو السبب في أن العديد من شركات التأمين لديها معادلاتها الخاصة لحساب تكاليف الاستبدال. من الأفضل التحدث إلى وكيلك لفهم كيفية قيام الشركة بحساب هذه التكلفة قبل تحديد الأفضل بالنسبة لك.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
النظر في الذهاب وراء سياسة أساسية
قد تبدو بوليصة تأمين أساسية وغير مكلفة وكأنها أفضل ضربة لجهودك في المستقبل القريب. ومع ذلك ، يمكن أن يثبت أنه خطأ مكلف في حالة الخسارة ، لأن الكثير من العبء المالي سوف يقع عليك إذا لم يتم تغطية المنزل بالكامل. ولهذا السبب يفضل اختيار سياسة شاملة لـ HO3 مع إضافات مثل حماية المجاري. ضع في اعتبارك أيضًا سياسة تغطي جزءًا كبيرًا من أصولك الشخصية داخل المنزل. إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للفيضانات ، أضف تغطية الفيضانات إلى سياستك حيث أن السياسات القياسية لا تدفع مقابل الأضرار الناجمة عن الفيضانات.
خفض تكلفة قسط التأمين
هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لخفض تكلفة قسط التأمين الخاص بك. يمكن أن يؤدي تثبيت أجهزة الأمان مثل أضواء حساسة للحركة وأجهزة الإنذار ضد السرقة ونظام الأمان وكاميرات المراقبة إلى خفض قسط التأمين دون التأثير على التغطية. تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قد يساعد أيضا في بعض الحالات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعدك تجميع السيارة والتأمين على المنزل في توفير بعض المال. يقول ليمان: "عادة ما يكون لدى معظم العملاء الذين يأتون إلينا بالفعل تأمين سيارة ، لذا يحصلون على خصم إضافي عند شراء تأمين منزلي من الشركة نفسها".
لماذا معدلات ولاية ايوا منخفضة جدا؟
يدفع أصحاب المنازل في ولاية أيوا ما متوسطه 779 دولارًا سنويًا للتأمين على المنزل ؛ هذا أقل بمقدار 255 دولارًا تقريبًا من المتوسط القومي البالغ 1،034 دولارًا. على الصعيد الوطني ، تمتلك ولاية آيوا أدنى 10 أقساط للتأمين على المنازل ، ويمكن أن يعزى جزء كبير منها إلى انخفاض قيمة منازلها.تقدر قيمة المنزل النموذجي في الولاية بمبلغ 123،400 دولار ، وهو ما يقل بمقدار 52،400 دولار عن متوسط الولايات المتحدة الذي يبلغ 700،700 دولار. لا عجب أكثر من 71 في المئة من المنازل التي يشغلها أصحابها ، في مقابل المعدل الوطني من 55 في المئة.
على الرغم من أن هذه المعدلات أقل من المعدل الوطني ، إلا أنها ليست هي الأدنى في البلاد لأن ولاية آيوا عرضة للكوارث الطبيعية على مدار السنة.
درجات الحرارة في ولاية أيوا تختلف بشكل كبير خلال العام ، حيث تشهد هذه الولاية الصيف الحار والينابيع الرطبة والشتاء البارد. هذا المناخ القاري الرطب يخلق خطرًا متزايدًا لإلحاق الضرر بممتلكاتك بسبب الأحداث الجوية القاسية. في الواقع ، شهدت أيوا 38 كارثة طبيعية أعلن عنها رئاسيًا منذ عام 1990 ، وكانت المخاطر الرئيسية هي العواصف الثلجية والأعاصير والرياح العاتية والعواصف الثلجية والأمطار الغزيرة والفيضانات.
أسئلة وأجوبة
ما هي فجوات التغطية المشتركة؟
لا تغطي معظم بوالص التأمين على المنازل الأضرار الناجمة عن الفيضانات ، وجريان المياه السطحية ، والنسخ الاحتياطي لمياه الصرف الصحي ، والأضرار النووية ، والحرب ، وحركة الأرض. كذلك ، لا يمكن توسيع هذه السياسات لتشمل الحيوانات أو الأسماك أو الطيور أو السيارات أو العقارات التجارية.
ماذا عن التأمين ضد الفيضانات؟
يتم استبعاد تغطية الفيضانات من معظم بوليصات تأمين المنازل. إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للفيضانات ، فمن الأفضل شراء بوليصة تأمين ضد الفيضانات.
لماذا أحتاج إلى قائمة جرد؟
في حالة حدوث ضياع أو ضرر ، تكون شركة التأمين ملزمة فقط بدفع ثمن البنود التي يمكنك إثبات ملكيتك لها في وقت الخسارة. هذا هو السبب في أنه من الجيد الاحتفاظ بالمخزون المحدّث في مكان آمن. كما يساعد التقاط صور لكل غرفة أيضًا على إثبات ملكيتك.
أبدي فعل
باختصار ، آيوا هي دولة عرضة للكوارث الطبيعية على مدار السنة. لسوء الحظ ، إذا وقعت كارثة طبيعية على منزلك ، فإن تكلفة إعادة البناء يمكن أن تكون عبئًا ماليًا كبيرًا. هذا هو السبب في أنه من الأفضل عزل نفسك عن هذه الخسارة عن طريق اختيار سياسة تأمين المنزل المناسبة. تسوق حول والحصول على عروضك اليوم من أجل حماية منزلك.
توصيات Freshome: ليبرتي المتبادلة ، أميكا ، مزرعة الدولة ، Allstate ، المسافرين ، اكتشاف الممتلكات والتأمين الحوادث ، Metlife ، الأمريكية للتأمين العائلي.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
