تهانينا على المنزل الجديد الخاص بك! إذا كنت مثل معظم الأمريكيين ، فهذا هو أكبر رصيد تمتلكه في أي وقت. وعلى الرغم من أن التأمين على مالكي المنازل يهدف إلى حماية هذه الأصول ، إلا أن تعلم تعقيدات السياسة الجديدة يمكن أن يكون مثل المشي على حبل مشدود لأول مرة … بينما يتم تعصيب عينيه.
لهذا السبب قضينا أكثر من 45 ساعة في البحث عن مزودي التأمين المختلفين للعثور على أفضل مالكي المنازل في ولاية كنتاكي. بحثنا عن الشركات التي لديها عدد كبير من خطط التغطية ، ووكلاء ودودين ، ومكانة مالية قوية. وجدنا العديد من شركات التأمين كنتاكي التي فحصت جميع المربعات.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
أفضل مالكي المنازل التأمين في ولاية كنتاكي
توصيات Freshome: Amica، State Farm، Allstate، Kentucky Farm Bureau، Liberty Mutual، Nationwide.
مع علامات الاقتباس ، حاولنا تأمين سياسة HO3 ، وهو النوع الأكثر شيوعًا لسياسة تأمين مالكي المنازل. وهو يغطي المساكن والهياكل الأخرى في حالة مخاطر مغلقة ، بينما يتم تغطية الممتلكات الشخصية على أساس خطر محمي. عادةً ، تقدم الشركة معظم التغطية ضد أكثر أنواع التلف شيوعًا (مزيد من التفاصيل حول سياسات HO3 أدناه). للبدء ، حصلنا على عروض أسعار من كبار مزودي التأمين على المنازل في ولاية Bluegrass. نظرنا في قصة واحدة ونصف المنزل ، منزل عائلة واحدة في حي سكوير أوك في ليكسينغتون. لدى Squire Oak مناطق تعليمية فوق المتوسط ومعدلات الجريمة المنخفضة (مما يقلل من قسط التأمين الخاص بك). كان للبيت قيمة سوقية قدرها 155،900 دولار - المتوسط في ولايتنا - وبلغت قيمة استبدال المنزل (تكلفة إعادة بنائه من الألف إلى الياء) حوالي 139،000 دولار.
مع هذا ، جميع الشركات التي أوصينا بها حصلت على تصنيف "ج.د. باور" بشكل عام من ثلاث نجوم أو أكثر ، إيه إم. أفضل تقييمات القوة المالية لـ B + أو أفضل ، وتصنيف القوة المالية العالية من Moody و / أو Standard & Poor’s.
عند اختيار مزود الخدمة الخاص بك ، تحقق من دعمهم المالي. من المهم أن تعرف ما إذا كان مزود التأمين الخاص بك لديه دعم مالي كافٍ للدفع في حالة حدوث حالة طوارئ وطنية ، ومع تصنيف الرضا العام لـ JD Power ، يمكنك معرفة ما إذا كانت الشركات تدفع للمطالبات بشكل جيد أو مع قتال (شيء من الأفضل أن نعرفه من قبل قمت بالتوقيع).
| يقتبس لدينا | |
| أميكا | 625 دولار في السنة |
| الستاتي | 900 دولار في السنة |
| مزرعة الدولة | 1،278 دولار في السنة |
والشيء المهم الآخر الذي يجب ذكره هو أن هناك عوامل لا حصر لها يمكن أن تؤثر على أسعار التأمين ، وعلى وجه التحديد تقديرات قيمة الاستبدال ، ومقدار التغطية التي تقدمها الخطة. تباينت أسعاري بشكل كبير ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى أن كل مزود يقدم لي مبلغًا مختلفًا من التغطية (على سبيل المثال ، لا تحصل فقط على سياسة مع أميكا لأنه يحتوي على أقل قسط. في بعض الأحيان يمكن أن يعني القسط المنخفض تغطية أقل). ننصحك بشدة بالحصول على عرض أسعار خاص بك والتأكد من فهمه قبل الاشتراك.
على الرغم من أن اقتباساتنا مأخوذة من Amica و Allstate و State Farm ، فإننا نشجعك على البحث عن مزودي خدمات آخرين أيضًا. يعتبر مكتب كنتاكي فارم أحد أكبر مزودي التأمين في الولاية ، لذا اتصل من أجل عروض الأسعار. في بعض الأحيان ، يمكن أن يكون وكلاء التأمين المستقلين مصدرًا رائعًا لمساعدتك في اختيار أفضل بوليصة تأمين على المنازل ، لذلك إذا كانت رسومهم معقولة ، فقد يكون هذا خيارًا رائعًا أيضًا.
ما يجب أن تعرفه قبل الحصول على اقتباس
أول شيء مهم لفهم حول التأمين على مالكي المنازل هو ما يتم تغطيته. يجب أن تحمي سياستك في ستة مناطق مختلفة - المسكن ، والهياكل الأخرى ، والممتلكات الشخصية ، وفقدان الاستخدام ، والمسؤولية القانونية ، والمدفوعات الطبية.
يجب أن تكون تغطية مسكنك والهياكل الأخرى على أساس قيمة استبدال منزلك ، وليس القيمة السوقية. تكون القيمة السوقية دائمًا أعلى من قيمة الاستبدال ، ولكن التأمين الخاص بك مخصص لحماية منزلك إذا تضرر ، لذلك يجب أن يكون محميًا للمبلغ الذي يكلفه استبدال المنزل.
أنواع السياسة
يجب أن يحميك تأمين جميع مالكي المنازل من شروط التغطية الست المذكورة أعلاه ، ولكن يختلف المبلغ الذي تم حمايتك له ، وكذلك الشروط. يختار معظم مالكي المنازل تأمين منازلهم وخارجها ، مثل الأسطح والمرائب المنفصلة ، مقابل قيمة استبدال منزلهم في حالة خطر مغلق. تشمل معظم بوالص التأمين على مالكي المنازل ، باستثناء سياسات HO5 ، مثل هذا الشرط ، مما يعني أنه يغطي منزلك ضد الأضرار الأكثر شيوعًا ، وأي شيء لم يتم تغطيته سيتم إدراجه بشكل صريح في الاتفاقية الخاصة بك.
يختار معظم مالكي المنازل سياسة HO3 لأنها توفر حماية قياسية مغلقة للمساكن للمنشآت والهياكل الأخرى ، ولكن الملكية الشخصية محمية على أساس مسمى. بهذه الطريقة ، يمكنك تحديد المتعلقات الشخصية التي تريدها ، والحصول على ما تحتاجه بالضبط.
يقول مايكل ثراشر ، المحلل في شركة أبحاث القيمة المستندة إلى المستهلك ، ومقرها نيويورك فاليو بينجوين ، إن وضع قائمة مفصلة بالممتلكات الشخصية التي تريدها مؤمنًا أمرًا بالغ الأهمية للحماية في حالة المطالبة.
وقال ثراشر: "قد يمتلك أصحاب المنازل تغطية كافية لممتلكاتهم الشخصية ، لكنهم يحتاجون إلى قائمة مفصلة مفصلة بالأشياء المشمولة". "في حال احتاج شخص ما إلى تقديم مطالبة ، فإن شركات التأمين ملزمة فقط باستبدال ما فقدته والمطالبة بـ" تلفزيون "بسيط يمكن تقييمه بأي شيء تقريباً.ومع ذلك ، فإن المطالبة بتلفاز معين ، والتمكن من تقديم شكل ما من إثبات الشراء أو إيصال عنه ، يزيد من فرص الحصول على تعويضات أكثر دقة."
تجنب المتاعب المشتركة
الحياة مشغولة ، ويمكن أن يكون من الصعب العثور على الوقت اللازم لتجاوز سياسة تأمين مالك المنزل باستخدام مشط ذو أسنان دقيقة - ولكن يجب عليك ذلك. وأظهرت دراسة أجراها مارشال آند سويفت / بويتش أن 60 في المائة من مالكي المنازل غير مؤمن عليهم. مع هذا ، وجدت دراسة أخرى أجرتها J.D. Power أن نصف جميع مالكي المنازل لا يفهمون سياساتهم. تحدثنا مع واحد منهم.
وجدت ديان بيري ، مزارع الخيول في نيوجيرسي ، الطريقة الصعبة أن سياستها حدت من قدرتها على تقديم مقيمها الخاص لتقييم الأضرار. ونتيجة لانفجار الأنبوب ، تعرضت الطوابق والخزائن في منزلها لأضرار لا يمكن إصلاحها. على الرغم من أن هذا حدث قبل أكثر من عام ، لا يزال بيري يتصارع مع شركة التأمين ليحل محل الخزانة والأرضيات التي تضررت ، على الرغم من أنه قد تم تغطيتها في سياستها ، بسبب شجار مع خبير تقييم مستقل استأجرته الشركة.
قدم بيري بعض النصائح لأصحاب المنازل الآخرين لضمان عدم خضوع الآخرين لتجربتها:
وقال بيري: "[عند تقديم مطالبة] ، أصر على أن يوافق مؤمرك على استخدام خبراء تقييم محترفين من أطراف ثالثة لأي ضرر ، لا علاقة لهم بشركة التأمين". "[أيضًا] ، قم بتضمين اللغة الدقيقة في العقد فيما يتعلق بما تم إصلاحه وما تم استبداله. يجب استبدال المفروشات التالفة ، ما لم يتم إصلاحها أو تجديدها بشكل أكبر (معنويات أو مالية).
لهذا السبب من المهم معرفة ما الذي تقوم بالتوقيع عليه والذهاب مع شركة محترمة. (لن نكشف عن اسم الشركة ، ولكن لم يكن لدينا التصنيف المالي ورضا العملاء الذي نبحث عنه). وهذا يقودنا إلى النقطة التالية.
دائما تسوق لخاص بك اقتبس
سيقدم بعض مزودي الرهن العقاري في كثير من الأحيان للحصول على التأمين على مالكي لك وإدراجه مع المدفوعات الشهرية الخاصة بك. الكثير من الناس يختارون هذا الخيار ، ونعتقد أن هذا هو السبب في أن قلة من الأمريكيين يفهمون سياسات التأمين الخاصة بهم وهم غير مؤمنين.
إذا كنت لا تتسوق لسياستك الخاصة ، فلن تتحكم في مقدار التغطية ، أو الشروط ، أو الموفر ، أو ما إلى ذلك. فالتسوق ذكيًا ودائمًا ، ابحث دائمًا عن أسعارك الخاصة.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
لا يتم تضمين تلف الفيضانات والزلازل والمياه الاحتياطية
أصحاب المنازل في كنتاكي محظوظون في هذه الكارثة الطبيعية نادرا ما يضرب ولاية Bluegrass. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن السياسات القياسية لا تحمي من الأضرار الناجمة عن الزلازل والفيضانات والمياه الاحتياطية. يمكن أن تكون مشكلة المياه مشكلة في أي مكان ، حتى في كنتاكي. في الواقع ، وفقا لمنصة Allstate's Common & Costly Claims ، فإن تلف المياه هو ثالث أكثر المطالبات شيوعًا في ولاية كنتاكي ، ولكن أغلى إصلاحات.
قام RJ Weiss و CFP و P / C و Health / Life agent المجاورتين في Illinois بإعطاء هذه النصيحة عند التسوق لحماية المياه الاحتياطية.
وقال ويس: "يتم استبعاد احتياطي المياه من خلال بوليصة تأمين قياسية". "تضيف معظم بوليصات التأمين هذه التغطية ، والمعروفة باسم شبكة الصرف الصحي أو المياه الاحتياطية ، إلى سياستك. ولكن سيكون لها حد منفصل. هذا الحد هو عادة منخفضة بشكل مخيف لمعظم أصحاب المنازل. تتراوح الحدود النموذجية بين 5000 و 10000 دولار ".
"إذا كان لديك الطابق السفلي النهائي ، فقد لا يكون مبلغ 5000 دولار كافيًا لتغطية رسوم إزالة الجدار الجاف. ناهيك عن تعويضك عن المحتويات التالفة. ضع في اعتبارك ، لا تقتصر خدمة الاحتفاظ بنسخة احتياطية على المنازل التي تحتوي على أقبية. يمكن إجراء نسخ احتياطي للمصارف في أي طابق. تسبب الضرر في المناطق في منزلك مع أعلى قيمة للقدم المربع الواحد. لذلك ، عند مقارنة أسعار التأمين على المنازل ، من الضروري مراجعة حقيقة أن لديك احتياطيًا للمياه والحد الأقصى "، أضاف فايس.
لا ينبغي أن يكون التسوق للحصول على أفضل بوليصة تأمين على المنازل مخيفة ، ولكن من المهم معرفة أن المخاطر موجودة. إذا كنت تحمي نفسك من المخاطر الشائعة ، وتأكد من فهمك لسياستك ، فلا يمكنك أن تخطئ.
لماذا كنتاكي أسعار منخفضة جدا؟
وفقا لرابطة مالكي جمعية التأمين الوطنية (NAIC) 2013 (NAIC) دراسة المساكن ، ومعدلات التأمين على المساكن في ولاية كنتاكي هي 9 في المئة أقل من المتوسط الوطني. معدلات متوسط 864 $ في السنة في ولاية كنتاكي ، مقارنة مع المتوسط السنوي 954 دولار.
معدلات في كنتاكي منخفضة في المقام الأول بسبب الحد الأدنى من خطر الكوارث الطبيعية. لا ترتاد الدولة العواصف الاستوائية أو الأعاصير أو الزلازل أو الفيضانات. على هذا النحو ، امتلاك منزل هنا في متناول الجميع ويشكل خطرا منخفضا لمقدمي خدمات التأمين.
مع هذا ، معدلات الجريمة أقل بكثير في ولاية كنتاكي من الدول الأخرى. وفقا لمقال نشر مؤخرا في ايفانسفيل ساعي & صحافة ، كانت الجريمة أقل بنسبة 40 في المئة في دولتنا مقارنة بالمتوسط الوطني. هذا أيضا يدفع بشكل كبير إلى أسفل أقساط لمالكي المنازل. ومن المؤكد أنه يساعدنا على النوم بسهولة أيضًا.
أسئلة وأجوبة
ما هي فجوات التغطية المشتركة؟
تحمي معظم بوالص التأمين على المنازل من الأضرار التي تسببها النار والرياح والبرد والبرق ، لذلك لا يتم تغطية أي شيء غير مشمول في هذه الفئات الأربع (بما في ذلك الفيضانات وأضرار المياه والزلازل). يمكن إضافة معظم السياسات من خلال وكيل موجود لديك. عند التسوق لتغطية الفيضان على وجه التحديد ، يعد FloodSmart.gov موردًا رائعًا.
يجب أن أؤمن هياكل أخرى ، مثل الحظائر؟
نعم فعلا. جميع الهياكل المستقلة ، بما في ذلك المرائب المنفصلة ، والطوابق ، وشرفات المراقبة ، والمظلات ، سيتم تغطيتها تحت هياكل أخرى.تحدد السياسة المحددة التي تحددها ما إذا كانت مغطاة بشروط مغلقة أو مسمى.
إذا كانت سياستك لا تغطي الهياكل الصغيرة على وجه التحديد مثل السقيفة أو السياج ، فنحن نقترح عليك مقارنة سعر استبدال العنصر بسعر التأمين. قد لا يستحق الارتفاع الإضافي في قسطك لإضافة سقيفة إلى سياستك إذا لم تكن مدرجة بالفعل. لكن قم بتحليل الأرقام والإجابة سوف تكشف عن نفسها.
فكرة أخيرة واحدة: تجمعات أيضا صعبة للتأمين. Thrasher لديه نصيحة على ذلك هنا.
ما الذي يمكنني فعله لتوفير المال؟
باختصار: ميزات السلامة. كلما قلت المخاطر التي يفرضها منزلك ، كلما كانت أقساطك أرخص. إذا كنت لا تزال تتسوق لشراء منزل ، فعليك معرفة هذه الأشياء الخمسة عشر قبل شرائها. إذا كنت تملك بالفعل منزلك وترغب في خفض أقساط التأمين الخاصة بك ، فكر في الاستثمار في ميزات السلامة.
المنازل الواقعة على بعد ميل من قسم الإطفاء و 1000 قدم من صنبور النار تشكل مخاطر أقل من تلك التي لا تكون ، مما يقلل من قسط التأمين الخاص بك. المنازل ذات الأنظمة الأمنية ، وأجهزة الإنذار من الحريق ، وأجهزة الكشف عن أول أكسيد الكربون ، والأسقف الجديدة ستكون أقل تكلفة لتأمينها من المنازل بدونها. مع هذا ، فإن العيش في منطقة بها مدارس جيدة وجريمة منخفضة سيؤدي أيضًا إلى انخفاض قسط التأمين.
الشيء الآخر الذي يجب تذكره هو أن بوليصة التأمين على مالكي المنازل تعتبر أيضًا الطرف المؤمَّن المحفوف بالمخاطر أم لا. إذا كان لديك العديد من حوادث السيارات ، أو مطالبات التأمين من أي نوع ، أو تقارير الائتمان السلبية ، فمن المحتمل أن يكون قسط التأمين الخاص بك أعلى.
ما هو مستوى التغطية الذي ينبغي علي الحصول عليه؟
نقترح التحدث مع وكيل عن موقفك تحديدًا. ستحتاج إلى حماية منزلك من قيمة الاستبدال ، على أقل تقدير ، ولكن اختيار ما يناسبك. وهذا يعني أنه إذا تم تأمين مؤمّناتك الشخصية مقابل 5000 دولار فقط ، لكنك تملك فنًا رائعًا ، والكثير من المجوهرات ، والأثاث الراقي ، قد ترغب في إضافة تغطية إضافية.
أبدي فعل
من السهل العثور على بوليصة تأمين أصحاب المنازل المناسبة لاحتياجاتك - بمجرد معرفة ما الذي تبحث عنه. تأكد من أنك تعمل مع وكيل أو مقدم خدمات يأخذ الوقت الكافي لشرح سياستك بشكل كامل ، ولا توقع حتى تشعر بالراحة مع الشروط. كذلك ، لا تخاف من التسوّق للحصول على سياسة جديدة عندما يحين وقت التجديد. أنت لا تعرف أبدا ما ستحصل عليه حتى تسأل ، لذلك دائما تتسوق للحصول على أفضل الأسعار للعثور على أفضل مالكي المنازل في ولاية كنتاكي.
حظا سعيدا وسياسة الصيد السعيدة!
توصيات Freshome: Amica، State Farm، Allstate، Kentucky Farm Bureau، Liberty Mutual، Nationwide.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
