بالنسبة لمعظم الأميركيين ، فإن المنزل هو أهم الأصول التي تملكها في أي وقت مضى - أي ما لم تكن تخطط لشراء طائرة خاصة. ولكن وفقا لدراسة أجراها مارشال وسويفت / بويكه ، فإن ما يقرب من 64 في المائة من مالكي المنازل غير مؤمنين ، ولا يفهم نصف مالكي البيوت الأمريكية تقريبا سياسات التأمين الخاصة بهم. شرعنا في تصحيح ذلك من خلال إجراء مقابلات مع الخبراء والاتصال بشأن الاقتباسات في ماساتشوستس. كنا نبحث عن شركة تأمين تتمتع بسمعة مالية سليمة ، وتغطية شفافة ، وجيش من وكلاء التأمين الوديين والمستندين تحت تصرفها. تبين ، هناك حفنة من الشركات الممتازة التي تخدم أصحاب المنازل في ماساتشوستس.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
أفضل مالكي المنازل التأمين في ماساتشوستس
أعلى توصيات Freshome: الستاتي، أميكا، الحرية المتبادلة ، AAA، USAA، تشب.
لقد أجرينا الكثير من البحث للعثور على أفضل شركات تأمين المنازل. في الواقع ، لقد أمضينا أكثر من 45 ساعة في البحث عن مقدمي الخدمات لتحديد ما هو الأكثر حماية لأصولك ، وكان أفضل تقييمات للعملاء.
جميع شركات التأمين التي نوصي بها تحصل على تصنيف رضا ج.د. باور بشكل عام من ثلاثة نجوم أو أفضل ، وهو A.M. أفضل تقييم لـ B + أو أفضل منه ، وتصنيف القوة المالية العالي من Standard & Poor’s و / أو Moody. استخدمنا القوة المالية ورضا العملاء لتحديد الشركات الكبرى ، وذلك لسببين. أولاً ، يجب أن يكون لدى مقدم التأمين الخاص بك دعم مالي كافٍ للدفع في حالة الطوارئ الوطنية. ثانيًا ، يجب أن تعرف أنه إذا احتجت في أي وقت إلى تقديم مطالبة ، فلن يمنحك مقدم التأمين أي صعوبة في ذلك. من المفترض أن يحمي التأمين على المنازل أضخم ثروتك من الأضرار ، لذلك من المهم اختيار مقدم الرعاية الذي سيكون ظهرك.
الاقتباسات
| يقتبس لدينا | |
| الستاتي | 970 دولار في السنة |
| أميكا | 1،304 دولار في السنة |
| الحرية المتبادلة | 1515 دولار في السنة |
استندت أسعارنا على متوسط سعر المنزل في بوسطن الكبرى. اخترنا منزل عائلة واحدة في ضاحية ليكسينغتون في بوسطن بقيمة سوقية قدرها 650،000 دولار. كان المنزل يتكون من طابقين وثلاث غرف نوم ومرآب منفصل. كانت قيمة استبدال المنزل ما بين 225،000 دولار و 390،000 دولار (سنوضح ذلك أدناه) ، وحاولنا الحصول على سياسة HO3 ، لأنها توفر الحماية الأكبر من المخاطر الأكثر شيوعًا في ملكية المنازل.
تختلف الأسعار بشكل كبير. في حديثنا مع خبراء التأمين ، تعلمنا تفاصيل دقيقة مثل نوع الموقد الذي لديك ، وتاريخ التأمين الخاص بك يمكن أن يغير قسط التأمين الخاص بك. الطريقة الوحيدة لمعرفة التكلفة التي ستتحملها سياستك هي طلب عرض أسعار.
ما يجب أن تعرفه قبل الحصول على اقتباس
هناك الكثير لمعرفة عندما يتعلق الأمر بإيجاد أفضل مالكي المنازل. لذا دعونا نفصلها. يجب أن يحمي التأمين على المنازل منزلك عبر ستة متغيرات بما في ذلك المسكن ، والهياكل الأخرى ، والممتلكات الشخصية ، وفقدان الاستخدام ، والمسؤولية ، والمدفوعات الطبية.
يشير المسكن إلى تكلفة استبدال هيكل منزلك. هياكل أخرى تشير إلى أشياء مثل مرآب منفصل وسطح السفينة. الملكية الشخصية تحمي متعلقاتك الشخصية. يوفر لك فقدان الاستخدام تغطية لمدة تصل إلى عام إذا كان عليك الانتقال مؤقتًا. والمسؤولية والمدفوعات الطبية تؤمن ضد الإصابات التي تحدث في الممتلكات الخاصة بك. من المهم أن يكون لديك تغطية في كل فئة من الفئات الست ، ولضمان تغطية التغطية للمنشآت والهياكل الأخرى على قيمة استبدال منزلك ، ليس قيمتها السوقية.
قيمة استبدال مقابل القيمة السوقية
واحدة من أهم الأشياء التي يجب فهمها هي الفرق بين القيمة السوقية وقيمة الاستبدال للمنزل. قال كلينت هوك ، المدير العام لشركة مارجو للتأمين ، إنها واحدة من أكثر المفاهيم التي يساء فهمها لأصحاب المنازل الجدد.
وقال هووك: "من أكبر نقاط الارتباك عند التسوق لشراء التأمين على المنازل هو الجواب على" كم يجب أن أؤمن بيتي؟ " "هناك قيمتان للمنزل - قيمة السوق وتكلفة الاستبدال.
القيمة السوقية هي القيمة التي يمكن أن يبيعها منزلك في السوق الحالي. ويأخذ هذا في الاعتبار الاقتصاد العام ، ومدى رغبته في الحي ، والمناطق التعليمية ، وما إلى ذلك. يمكن لهذه العوامل أن تضخم تكاليف شراء المنازل بشكل كبير - انظروا فقط إلى وادي السليكون كمثال - ولكن لا تؤثر في الواقع على تكلفة إعادة بناء منزلك إذا تضررت. تأكد دائمًا من أن منزلك مؤمن عليه مقابل قيمة الاستبدال ، وإلا فقد تكون غير مؤمن أو تدفع مبالغ زائدة مقابل التأمين.
ستقوم معظم شركات التأمين بحساب قيمة الاستبدال نيابة عنك ، وذلك باستخدام عواملها الداخلية الخاصة بها. بعض مقدمي الخدمة يؤمنون لك أيضا 25 في المائة إضافية فوق تقديراتهم ، فقط في حال كانت إعادة البناء أكثر كلفة من المتوقع (وبالتالي الفرق الكبير في التغطية من مثالنا المنزلي). عند التسوق لسياستك الخاصة ، تأكد من أنك تفهم ما يتم تغطيته وأنك مرتاح لقيمة الاستبدال المذكورة.
أنواع السياسات
النوع الأكثر شيوعًا لسياسة تأمين المنازل هو سياسة HO3. سياسة HO3 هي سياسة مخاطر مفتوحة ومسموعة ، مع سياسة المسكن المفتوحة ، والملكية الشخصية المسماة.تغطي هذه الأنواع من السياسات الضرر ضد كل شيء لم يتم تسميته على وجه التحديد في قائمة الاستثناءات المحددة مسبقًا ، وبالتالي ستحميك من كل ما هو غير مدرج على وجه التحديد. يمكن إضافة أي ممتلكات شخصية تريد تأمينها بشكل فردي. تهدف سياسة HO3 إلى حمايتك من الأضرار الأكثر شيوعًا.
هناك سياسات أخرى ، بما في ذلك سياسات HO2 و HO3 المغلقة ، وسياسة HO5 المفتوحة بالكامل. تعكس أرقام السياسة مقياسًا متحركًا للتغطية ، بدءًا من السياسات المغلقة بالكامل إلى السياسات المفتوحة بالكامل. يمنحك هذا حرية تحديد مقدار التغطية التي تريدها مقابل أنواع معينة من الضرر. تحظى سياسة HO8 بشعبية في ولاية ماساتشوستس ، حيث إنها تغطي الأضرار التي لحقت بتكاليف الاستعادة للممتلكات القديمة والتاريخية. التحدث مع وكيل التأمين لتحديد أفضل سياسة بالنسبة لك.
هناك أشياء أخرى يجب وضعها في الاعتبار عند التسوق للحصول على أفضل تأمين على المنازل في ولاية ماساتشوستس. وقال ستيف روي ، الرئيس التنفيذي لشركة إليوت ويتير للتأمين في ماساتشوستس ، إن أصحاب المنازل القريبة من الساحل قد يواجهون صعوبة أكبر في العثور على سياسة ، وينبغي عليهم التسوق مع وكيل يتمتع بالخبرة في السوق الساحلية.
"نسبة كبيرة من أصحاب المنازل في ولاية ماساشوستس يعيشون على أو بالقرب من الساحل" ، وقال روي. "معظم شركات التأمين التقليدية ليست مهتمة بتأمين المنازل الساحلية بسبب التعرض المتكرر للعواصف".
وقالت جابرييل لوبتون في أوبراي إن على مالكي المنازل أيضا التأكد من أن سياساتهم تغطي تكاليف الاستعادة إذا كانوا يعيشون في منازل قديمة. كما شجعت مالكي المنازل على التسوّق.
وقال لوبتون: "بما أن متوسط عمر المنازل في [ماساشوستس] يقترب من 50 عامًا ، فإن إضافة سياسة تغطي تكاليف الترميم في المنازل القديمة مثل سياسة HO8 ستكون حاسمة للحصول على أفضل تغطية".
من بين المشكلات الشائعة التي يعانيها معظم مالكي المنازل هو أنهم ينقلون ذرعاً إلى السياسات التي لا يحتاجونها ، لذا لا تخافوا من التسوّق والبحث عن وكيل يعمل معك - خصوصاً على المستوى المحلي. سيكون الوكلاء المحليون أكثر اطلاعا على المخاطر الفريدة التي تنطوي عليها منطقة منزلك الجديد. من المهم أن تتذكر أنه بمجرد شراء أحد السياسات ، يجب ألا تنتهي علاقتك مع وكيلك. تحقق سنوياً لمراجعة سياستك.
الفيضانات ، والزلازل ، والمياه الاحتياطية
آخر شيء مهم أن نعرف عند التسوق لتأمين المنازل هو الفيضانات ، والزلازل ، وحماية المياه الاحتياطية لا تأتي القياسية. هذه سياسات إضافية يجب عليك إضافتها.
يمكن أن يكون النسخ الاحتياطي للمياه مدمراً للغاية لمنزلك ويمكن أن يكون مشكلة في أي مكان. لحسن الحظ ، تعتبر الحماية غير مكلفة نسبيًا كإضافة لسياستك الحالية. نقل لي الوكيل في شركة Liberty Mutual مبلغ 85 دولارًا أمريكيًا لهذا العام لإضافته - وهو مبلغ هامشي مقارنةً بالضرر البالغ 10000 دولار الذي يمكن أن ينتج عن مشكلة احتياطية للمياه.
الزلازل والفيضانات هي أيضا تستحق النظر. إذا كنت في بوسطن ، فقد تحتاج إلى الحماية من الأضرار الناجمة عن الفيضانات ، خاصة إذا كنت تعيش بالقرب من الساحل. إذا كنت غير متأكد من عوامل الخطر الشائعة في منطقتك ، فإن Allstate لديه أداة مجانية رائعة يمكنها مساعدتك. تسمح لك أداة المطالبات العامة والمكلفة بدراسة مطالبات السياسة الأكثر شيوعًا في منطقتك.
ما هو مختلف عن MA؟
ولاية ماساتشوستس هي ولاية جميلة ذات تاريخ غني ، وأسعار تملك المنازل تعكس ذلك. تعتبر بعض المناطق في بوسطن الكبرى ، بما في ذلك ليكسينغتون ، مناطق تاريخية. لذا فإن سعر التأمين على المنازل أعلى قليلاً لأن تكاليف إعادة البناء تتأثر بأنظمة ومواد البناء.
إذا كنت مهتمًا بتوفير المال على التأمين الخاص بك ، قم بتجهيز منزلك بميزات الأمان. كلما قلت المخاطر التي يتعرض لها منزلك ، كلما قل سعر العرض الخاص بك. وتشمل استثمارات السلامة المشتركة أجهزة الكشف عن الدخان وأول أكسيد الكربون ، والأنظمة الأمنية الموصلة بالمحطة المركزية ، وطفايات الحريق في المنزل.
عند الاتصال للحصول على عرض أسعارك ، يمكنك الحصول على تفاصيل منزلك بسهولة ، بما في ذلك المساحة المربعة ، والسنة المبنية ، والسنة التي تم فيها استبدال السقف أخيرًا ، ونوع الموقد. إذا كنت لا تزال تتسوق لمنزلك ، فاقرأ هذه الأشياء الخمسة عشر التي يجب مراعاتها قبل توقيع العقد.
لماذا هي أسعار ماساتشوستس قليلا أكثر تكلفة؟
وفقا لمسح أصحاب المنازل للجمعية الوطنية لموظفي التأمين (NAIC) 2013 ، فإن متوسط سعر التأمين على المنازل في الولايات المتحدة هو 954 $ في السنة. أسعار ماساتشوستس هي أعلى بنسبة 10 في المئة ، في 1،104 دولار في السنة. في حين أن أسعار الـ MA ليست أكثر تكلفة بشكل كبير ، إلا أن حقيقة أن معظم المنازل عمرها أكثر من 50 سنة وبالقرب من الساحل تحافظ على تأمين مالكي المنازل لدينا أكثر كلفة من الدول الأخرى.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
أسئلة وأجوبة
ما هي فجوات التغطية المشتركة؟
يفاجأ معظم أصحاب المنازل لاكتشاف السياسات القياسية لا تحمي ضد الفيضانات ، والزلازل ، أو ضرر المياه الاحتياطية. وتشمل التغطية العامة الحماية ضد الرياح ، والحرائق ، والبرد ، والضرر البرق. إذا كنت تعيش في منطقة يكون فيها ضرر المياه أو الزلزال خطرًا (وأضرار المياه تشكل خطرًا في ولاية الخليج) ، فقم بإضافتها إلى سياسة حالية.
هل يجب علي تأمين منزلي مقابل قيمته السوقية أو قيمة الاستبدال؟
يجب عليك دائما ضمان منزلك مقابل قيمة الاستبدال - تكلفة استبدال منزلك من الألف إلى الياء (بما في ذلك العمالة والمواد). على الرغم من تكاليف البناء ، فإن معظم المنازل تساوي أكثر بكثير من تكلفة الاستبدال ، ولكن التأمين يهدف إلى حماية منزلك في حالة وقوع أضرار.على هذا النحو ، يجب أن تستند بوليصة التأمين الخاصة بك على المبلغ الذي ستكلفه لإعادة بناء منزلك ، وليس قيمته السوقية.
كيف أختار الموفر المناسب؟
يتطلب اختيار مزود التأمين المناسب أكثر بكثير من مقارنة الأقساط. ليس من المهم فقط البحث عن رضا العملاء عند تقديم مطالبة ، ولكن أيضًا للبحث عن القوة المالية للشركة التي تفكر فيها. لن يكون لدى الشركة التي تتمتع بدعم مالي كبير أي مشكلة في حالة الطوارئ الوطنية ، ولكن الشركات الإقليمية في بعض الأحيان تفعل ذلك.
مع هذا ، يستثمر الموفرون الوطنيون عادةً في الاستجابة لحالات الطوارئ ، لذلك فقط في حالة وقوع كارثة في منطقتك ، يمكن لشركة التأمين الخاصة بك إرسال المستجيبين مباشرةً إلى عنوانك.
في حالة تفجير ماراتون بوسطن ، كان المستجيبون للطوارئ على الأرض لمساعدة العدائين وضحايا الهجوم ، لكن المطالبات المقدمة من الهجوم لم تسدد إلى حد كبير. وجدت إحدى الدراسات أن الضرر الناجم عن الهجمات الإرهابية لا يتم تغطيته عادةً ، ما لم يقع الضرر ضمن فئات معيارية من الحرائق أو الرياح أو البَرَد أو البرق.
هل يحمي تأمين المنازل أيضًا متعلقاتي الشخصية؟
عادة ، نعم. تقدم معظم بوالص التأمين على المنازل تغطية للمتعلقات الشخصية ، ولكن نوع السياسة لديك سيحدد ما إذا كانت سلعك محمية على أساس المخاطر المفتوحة أم المغلقة.
إذا كان لديك الكثير من الأشياء الثمينة الفريدة والثمينة ، مثل الفنون الجميلة أو المجوهرات ، قد تفكر في سياسة HO5 ، التي لديها سياسة مخاطر مفتوحة لكل من هيكل منزلك وممتلكاتك. قد ترغب أيضًا في التفكير في سياسة HO8 إذا كنت تعيش في منطقة تاريخية ، حيث إنها تغطي معظم تكاليف الاستعادة الشاملة. عادة ، عادة ما تكفي سياسة HO3 لمعظم مالكي المنازل.
أبدي فعل
يمكن إجراء القليل من البحث في الواجهة الأمامية يوفر لك الآلاف في التأمين على المنازل. أشجعك على الاتصال بك للحصول على عروض أسعار والعمل مع وكيل يأخذ الوقت الكافي للتأكد من فهمك الكامل لسياستك. ماساتشوستس هي ولاية جميلة. تهانينا على امتلاك منزل هنا! سيساعدك استخدام النصائح الواردة أعلاه في العثور على أفضل بوليصة تأمين على المنازل لحمايتها.
أعلى توصيات Freshome: الستاتي، أميكا، الحرية المتبادلة ، AAA، USAA، تشب
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
