إذا كانت حرائق الغابات غارقة في الغابات بالقرب من منزلك ، فهل أنت محمي؟ تُعرف مونتانا باسم "بيج سكاي كانتري" ، لكن تلك المساحة الشاسعة من السماء هي أيضًا موطن 3،443،038 فدانًا من الغابات - ولسوء الحظ ، غالبًا ما تكون الغابة عرضة للحرائق غير المتوقعة. تسببت حرائق الغابات بأكثر من 10.9 مليون دولار في تعويضات في عام 2015 وحده. شراء منزل هو بداية فصل مثير في حياتك ، ولكن عليك التأكد من أن المنزل محمي ضد القوى المختلفة التي تهدده ، بما في ذلك حرائق الغابات ، والطقس القاسي ، والفشل الميكانيكي. شرعنا في العثور على شركات تأمين أصحاب المنازل في Montana التي كانت حسنة السمعة ، وودية ، ومسؤولة من الناحية المالية. سواء كنت من أصحاب المنازل المحنكين أو مشتري المساكن لأول مرة ، فإن أفضل خياراتنا للحصول على أفضل ضمان لمالكي المنازل في مونتانا يمكن أن تمنحك راحة البال التي تريدها.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
أفضل مالكي المنازل التأمين في ولاية مونتانا
شركات التأمين في Homeomeer الموصى بها من شركة Freshome في مونتانا: مزرعة الولاية ، أميكا، GEICO، المزارعين، تأمين المسافرين ، الستاتي نحن نعرف أن التأمين على المنازل يمكن أن يكون مسألة معقدة. تتأثر أقساطك بمقدار التغطية التي تحتاجها ، ومكان إقامتك ، والعديد من المتغيرات الأخرى.
في Freshome ، اكتشفنا أن Amica و State Farm و Farmer هي ثلاث من أفضل الشركات لمقيم في Montana ، إلا أن Traveler و GEICO و AllState تقدم أيضًا سياسات وأسعار تنافسية لا تكسر ميزانيتك. لقد اتخذنا الحرية في الحصول على بضع عروض أسعار تعطيك فكرة عما يمكن توقعه.
المنهجية
من أجل الحصول على تقديرات مماثلة في جميع الاختبارات الثلاثة ، استخدمنا المعايير التالية: تأمين شراء الذكور غير المدخنين البالغ من العمر 30 عامًا لمنزله الأول. المنزل عبارة عن بنغل بمساحة 1،144 قدم مربع تم بناؤه في عام 1996 ويقع في هيلينا بولاية مونتانا. لا يملك منزلنا الخيالي أية حيوانات أليفة ، ولا توجد مطالبات سابقة ، ويعمل بأجر مع درجة البكالوريوس. يتطلب المنزل تغطية بمبلغ 120،000 دولار لتغطية تكاليف الاستبدال الكاملة ؛ بالإضافة إلى ذلك ، سعى للحصول على عروض أسعار لسياسة HO3.
نحن فحصت شركات التأمين كذلك. كل شركة نظرنا إليها حصلت على درجة إجماع من الدرجة الثالثة أو أكثر ، بالإضافة إلى شهادة A.M. أفضل تقييم للقوة المالية لـ B + أو أعلى ، مع درجة مكافئة من Moody و / أو Standard & Poor’s. عند التسوق للحصول على التأمين ، فإنك تريد التأكد من قدرة الشركة على دفع مطالبتك حتى في خضم الكارثة.
فوائد سياسة HO3
سياسات HO3 هي النوع الأكثر شيوعًا والأكثر شيوعًا لسياسات تأمين مالكي المنازل في البلد ، ولأسباب وجيهة: سياسات HO3 تُعرف باسم سياسة "المخاطر المفتوحة".
ل مخاطر مفتوحة سياسة تحمي منزلك ضد جميع التهديدات باستثناء تلك المستبعدة على وجه التحديد في النص. في حين أن جميع السياسات تختلف (ويجب عليك قراءة النسخة المطبوعة لمعرفة ما تقوم به سياستك ولا تغطيها) ، فإن غالبية سياسات الخطر المفتوحة تغطي الأضرار الناجمة عن:
- النار والبرق
- العواصف والرياح
- انفجارات
- السرقة ، التخريب ، وغيرها من أشكال الأذى
- المركبات
- دخان
- سقوط أشياء مثل قطع الطائرة والألعاب النارية وحتى النيازك
- سحق أوزان الجليد والثلج والصقيع
- مشاكل مضخة مستنقع
- أنابيب مجمدة
من ناحية أخرى ، أ يدعى مخاطر سياسة يحمي فقط من الأضرار المذكورة في السياسة نفسها.
والقاعدة الجيدة هي الجمع بين الأخطار المفتوحة وسياسة الأخطار الممنوحة لتزويد منزلك بأكبر قدر ممكن من التغطية التي يمكنك الحصول عليها. وتنقسم سياسات التأمين عادة إلى ستة مجالات للتغطية:
التغطية أ هو تغطية السكن. هذا هو مقدار التغطية اللازمة لاستبدال وإعادة بناء منزلك بالكامل في حالة وقوع كارثة. إنه نوع التغطية التي يعرفها معظم الناس.
التغطية ب يحمي الهياكل الأخرى على الممتلكات الخاصة بك. تقتصر هذه التغطية عادة على 10 في المائة من التغطية A وتساعد على استبدال المرائب المنفصلة ، ومظلات التخزين ، والأسوار ، والهياكل الأخرى.
التغطية ج يحمي محتويات منزلك. هذا المبلغ عادة ما يكون 70-80 في المائة من التغطية A ولكن يمكن تعديله ليناسب احتياجاتك الشخصية. إذا كنت تملك سلعًا ذات ثروات بالغة (متاع للعائلة ، لوحات ، مجوهرات ، إلخ) ، يجب عليك التفكير في وضع سياسات منفصلة على أي عنصر تتجاوز قيمته مبلغ التغطية.
التغطية د هو فقدان حماية الاستخدام. هذا هو المبلغ الذي يتم دفعه لتغطية تكاليف الإقامة أثناء إعادة بناء منزلك.
التغطية هـ هي حماية المسؤولية الشخصية. إذا تمت مقاضاتك لأي سبب من الأسباب ، فإن هذه التغطية تساعد في خلق حاجز بين الدعوى والأصول الشخصية الخاصة بك. إذا كنت تشعر بأنك بحاجة إلى مزيد من الحماية للمسئولية ، يمكن لسياسة المظلة الشخصية أن توفر المزيد من التغطية.
التغطية F هي المدفوعات الطبية. هذه التغطية في مكان للمساعدة في دفع الفواتير الطبية لأي شخص يصاب على ممتلكاتك. سواء كنت على خطأ أم لا ، العديد من الشركات تدفع هذا المبلغ تلقائيا.
يقتبس
تم الحصول على الاقتباسات التالية باستخدام السيناريو المنصوص عليها أعلاه. تم الحصول على الثلاثة من خلال نماذج التقدير عبر الإنترنت.
أميكا عرض سعرًا قدره 54 دولارًا في الشهر لمدة 10 أشهر أو 536 دولارًا سنويًا. لا تتقاضى Amica رسومًا شهرية ؛ بدلا من ذلك ، وضعوا خطة سداد ، وغالبا ما تكون إضافة إلى الرهن العقاري الخاص بك.تضمن هذا السعر 120،000 دولار في تغطية السكن ، و 12،000 دولار في تغطية الهيكل الممتد ، و 90،000 دولار في تغطية الممتلكات الشخصية. وقدرت تغطية فقدان الاستخدام بمبلغ 000 36 دولار ، في حين كانت حماية المسؤولية الشخصية وتغطية المدفوعات الطبية 000 500 دولار و 000 5 دولار ، على التوالي.
| يقتبس لدينا | |
| أميكا | $536 |
| المزارعين | $674 |
| مزرعة الدولة | $1,100 |
مزرعة الدولة قدمت سعرًا مقداره 92 دولارًا في الشهر أو 1،100 دولارًا في السنة مع خصم قدره 2000 دولار ، مما يجعلها الأغلى من بين الثلاثة. بالنسبة لهذا المبلغ ، تمنح State Farm $ 120،000 دولارًا كحماية للمسكن ، و 12000 دولار في تغطية هيكلية موسعة ، و 90،000 دولار في تغطية الممتلكات الشخصية. لا تقدم State Farm مبلغًا محددًا لفقدان الاستخدام ؛ بدلاً من ذلك ، يدفعون القيمة الفعلية للخسارة في وقت المطالبة. تبلغ تغطية المسؤولية الشخصية 100000 دولار أمريكي وتغطية التغطية الطبية 1000 دولار.
في المزارع ونقلت 56 دولارا في الشهر و 674 دولار سنويا مع 1500 دولار قابلة للخصم. ووفرت 131000 دولار في تغطية السكن ، و 650 6 دولار في تغطية الهيكل الممتد ، و 400 52 دولار في حماية الممتلكات الشخصية ، و 100 13 دولار في حالة فقدان التغطية. عند الحصول على عرض أسعار من Farmer’s ، يتم منحك ثلاثة خيارات مختلفة للخطة بمبالغ متميزة مختلفة. الخطط مع ارتفاع أقساط التأمين لديها خصومات أقل وغيرها من الفوائد. عند البحث عن عرض أسعار ، انتبه جيدًا للخيارات المعطاة لك.
ما يجب أن تعرفه قبل الحصول على اقتباس
سواء أكنت تشتري تأمين المنازل لأول مرة أو تبحث عن تغطية أفضل لمنزلك ، فهناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها. الجانب الأول والأكثر أهمية هو: شراء التغطية الكاملة. يوصي الخبراء بما يتراوح بين 110 و 125 بالمائة من قيمة قرضك أو قيمة منزلك من أجل تغطية تكلفة الاستبدال. تذكر أن الاستبدال لا يقتصر على التكلفة المادية لمنزلك فحسب ، بل أيضًا وقت وعمل الأشخاص الذين سيعيدون بنائه.
أنواع التغطية
من الأفضل دائمًا التفكير في سياسة HO3. على الرغم من أن التغطية الواسعة النطاق لهذا النوع من السياسات قد تكون أكثر تكلفة ، إلا أن النطاق الواسع للحماية التي يقدمها يستحق كل هذا العناء.
الأراضي المسطحة في مونتانا تجعلها عرضة للطقس القاسي. كما تقول سمسرة العقارات تانيا سميث: "ربما يكون السبب الأكبر للضرر هو البرد". ليس شائعًا كالنار ، لكنه مدمر. وقد استغرق الأمر عامًا على الأرجح حتى يتم إصلاح غالبية المنازل بعد عاصفة البرد لعام 2010. كان هناك شارع واحد يشبه الشظايا ".
يبلغ متوسط تكلفة التأمين على المنازل في مونتانا 70 دولارًا تقريبًا في الشهر ، أو 843 دولارًا سنويًا. في حين أن هذه المعدلات قد تبدو منخفضة بشكل مخادع (أقل من المتوسط الوطني بنسبة 16٪) ، فلا تقلل من شأن الخطر. يجب أن تسعى التغطية التي تحمي منزلك ضد مجموعة متنوعة من التهديدات ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر ، حرائق الغابات والأعاصير والفيضانات.
ما هي المعلومات التي يجب أن أحصل عليها عند البحث عن عرض أسعار؟
عند التقدم بطلب للحصول على عرض أسعار ، فهناك بعض المعلومات التي يجب أن تكون متوفرة لديك لتسريع العملية:
- عمر منزلك وعندما تم استبدال السقف آخر مرة
- إجمالي لقطات مربع منزلك ، بما في ذلك الطوابق السفلية الجاهزة والمرائب
- المسافة إلى أقرب صنبور النار وإدارة النار
- المسافة من مركز الشرطة
- مواد البناء من منزلك ونوع من انحياز
- نوع نظام التدفئة داخل منزلك
- معلومات عن مطالبات التأمين السابقة
- رقم الضمان الاجتماعي وعنوان المنزل ومقدار التغطية المطلوبة
ملاحظة حول إدخال رقم التأمين الاجتماعي الخاص بك: في حين أن العديد من الشركات لا تذكر ذلك صراحة ، فإن إدخال رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك يقوم بإنشاء استعلام في تقرير الائتمان الخاص بك. في حين أن هذه الاستفسارات لن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، إلا أن الكثير منها في فترة زمنية قصيرة قد تثير أسئلة إذا حاولت الحصول على قرض.
ماذا يمكن أن يؤثر على أقساط التأمين الخاصة بي؟
تتأثر معدلات التأمين بالعوامل داخل وخارج سيطرتك:
- موقع وعمر منزلك
- المطالبات الخاصة بك قبل أصحاب المنازل التأمين
- سواء كنت تدخن أم لا
- التجديدات الأخيرة
- نوع من نظام التدفئة
- الخاص بك للخصم
في الواقع ، يمكن للعديد من هذه العوامل تقليل أسعارك. قد تؤدي عمليات التجديد الأخيرة إلى منزلك إلى جعلها أكثر أمانًا وأقل عرضة للمعاناة من الأضرار بسبب الطقس. يمكن أن يمنحك تثبيت نظام أمان مع مراقبة خارج الموقع خصمًا. الكثير من حرائق المنازل تبدأ كنتيجة للسجائر غير المراقبة التي تقدمها معظم الشركات بخصم لغير المدخنين.
التأمين على الفيضانات
كما هو الحال في معظم الولايات الأخرى ، لا يتم تضمين التأمين ضد الفيضانات في السياسات القياسية. مونتانا هي موطن لعدد من السهول الفيضية الممتدة على 100 عام. أي المناطق التي يُقدر حدوث الفيضانات الشديدة كل 100 عام في المتوسط. ويملك منزل في مونتانا فرصة 26 في المئة للتلف بسبب الفيضانات على مدار 30 عاما للرهن العقاري.
إذا كنت تفكر في التأمين ضد الفيضانات (ويجب أن تكون كذلك) ، فراجع موقع البرنامج الوطني للتأمين من الفيضانات (NFIP) لمزيد من المعلومات.
لماذا أسعار مونتانا قليلة جدًا؟
يبلغ متوسط معدل التأمين على مالكي المنازل في مونتانا 843 دولار فقط في السنة ، أي 16 في المائة تحت المتوسط الوطني. على الرغم من تواتر حدوث الحرائق الهائلة والعواصف البَرَد وغيرها من الظروف المناخية القاسية ، إلا أن الأقساط لا تزال منخفضة. تصدر شركات التأمين أسعارًا قياسية عبر الولاية بأكملها ، مما يساعد على خفض المعدل.
لسوء الحظ ، ليس لدى مونتانا خطة FAIR مثل العديد من الدول الأخرى. تم إنشاء خطط الوصول العادل إلى متطلبات التأمين في الستينيات للسماح للأشخاص الذين تم رفضهم في السابق للتأمين فرصة لحماية منازلهم.بسبب هذا الغياب ، وجد العديد من أصحاب المنازل أنفسهم معدلات أعلى بسبب مطالبات خارج سيطرتهم.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
أسئلة وأجوبة
ما هي فجوات التغطية المشتركة؟
تتمثل فجوة التغطية الأكثر شيوعًا في أي خطة تأمين لمالكي المنازل في تأمين الفيضانات. بالإضافة إلى ذلك ، يتم أيضا تغطية تغطية الزلازل. حتى إذا كنت لا تعتقد أن تغطية الزلازل ضرورية ، فقد أطلق على مونتانا اسم "بلد الزلزال" في الماضي.
أيضا ، العديد من السياسات لا تغطي النسخ الاحتياطي مضخة مستنقع أو الأنابيب المجمدة.
ماذا عن التأمين ضد الفيضانات؟
تأمين الفيضانات ضروري للغاية بغض النظر عن المكان الذي تعيش فيه. حتى لو لم تكن عرضة لخطر الفيضانات لأسباب طبيعية ، فإن الأنبوب المجمد هو كل ما يلزم لملء منزلك مع عدة بوصات من الماء وتسبب في أضرار بآلاف الدولارات.
كم مرة يجب علي إعادة فحص سياستي؟
خذ الوقت الكافي للنظر في بوليصة التأمين على مالكي المنازل مرة واحدة على الأقل كل عام. إذا قمت بإجراء أي عمليات تجديد رئيسية في ذلك الوقت ، يجب عليك التأكد من أن القيمة المقدرة لمنزلك لم تتجاوز قدرتك على التغطية ؛ إذا كان لديك ، اتصل بشركة التأمين الخاصة بك وإجراء التعديلات حسب الضرورة.
أبدي فعل
الوجبات الرئيسية من هذه المقالة بسيطة: كن استباقيًا. إذا انتظرت حتى تقدم مطالبة لمعرفة ما إذا كان لديك تغطية كافية ، فقد تكون مفاجأة سيئة. يتسوق في الانحاء؛ التحدث إلى العديد من الشركات المختلفة وضمان أن لديك ما يكفي من تغطية السكن لإعادة بناء منزلك من الألف إلى الياء إذا حدث الأسوأ.
شركات التأمين في Homeomeer الموصى بها من شركة Freshome في مونتانا: مزرعة الولاية ، أميكا، GEICO، المزارعين، تأمين المسافرين ، الستاتي
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
