لا توجد بوليصتان للتأمين على المنزل متطابقتين تمامًا. ولكن ربما يكون مدى الاختلاف بين سياسات التأمين والأقساط - حتى داخل نفس الدولة - هو الأفضل في نيويورك. هناك ، تتعايش مدينة نيويورك الصاخبة والريف المنعزل في الريف جنباً إلى جنب. كما يمكنك أن تتخيل ، يحتاج أصحاب المنازل في أجزاء مختلفة من الولاية إلى سياسات مختلفة إلى حد كبير. ولكن هناك أيضًا حقائق شاملة عندما يتعلق الأمر باختيار مقدم التأمين. أنت تريد شركة نزيهة وعادلة وبأسعار معقولة وشفافة تمامًا من خلال تغطيتها. ومن بين المستفيدين الآخرين سمعة مالية قوية وخدمة عملاء ممتازة. لقد بحثنا في شركات مختلفة وتحدثنا مع عدد من الخبراء لتضييق أفضل شركات التأمين على مالكي المنازل في نيويورك.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
أفضل مالكي المنازل التأمين في نيويورك
شركات التأمين موصى بها في Homeomeers شركات التأمين في نيويورك: مزرعة الولاية ، أميكا، الحرية المتبادلة ، المزارعين، الستاتي، على الصعيد الوطني يمكن أن تختلف أقساط التأمين المنزلية بشكل كبير من حيث التكلفة والتغطية من المنزل إلى المنزل ومن شركة إلى أخرى. من أجل تزويدك بنظرة عامة على نوع الأسعار والتغطية على العرض ، استقرنا على ما نعتبره متوسط المنازل في نيويورك وندير بياناته من قبل أكبر ثلاث شركات تأمين موصى بها: Amica و State Farm و Liberty متبادل.
كما ذكرنا من قبل ، هناك فجوة كبيرة بين أسعار المنازل في قلب المدينة مقارنة بالأجزاء الريفية في الولاية. يبلغ متوسط قيمة المنزل في مدينة نيويورك 613500 دولار ، وفقا لموقع Zillow العقاري. لكن ليس في البلاد ، حيث تسحب علامات الأسعار المنخفضة للعالم متوسط سعر المنزل في ولاية نيويورك بأكملها إلى 256.300 دولار ، وفقا لموقع تحليلي "الدماغ الإحصائي".
ولأغراض جمع عروض التأمين ، يبدو منزلنا "المتوسط" في نيويورك كالتالي: منزل عائلي واحد مساحته 1،250 قدم مربع بقيمة 249،000 دولار. فقد اثنين من غرف نوم وحمامين ، ويقع في مكان ما في الضواحي.
المبلغ الذي يتم التأمين عليه في المنزل - "تكلفة الاستبدال" لإعادة بنائه بالكامل - يختلف بين مقدمي التأمين المختلفين. يتم حساب تكلفة الاستبدال باستخدام قاعدة إرشادية عامة: ضاعف مساحة المنزل الخاصة بك من خلال التكلفة السائدة لمواد البناء في منطقتك.
فيما يتعلق بمتوسطنا في نيويورك ، تراوحت "تكلفة الاستبدال" المقدرة بين موفري التأمين الموصى بهم بين 250،000 دولار و 267،500 دولار.
أما بالنسبة للسياسة نفسها ، فقد نظرنا فقط في سياسات Homeowners 3 (HO3). هذا لأن سياسة HO3 ، وهي أكثر بوليصات التأمين المنزلي المشتراة في الولايات المتحدة ، هي الأكثر شمولاً و في متناول مالك المنزل العادي (سنشرح المزيد من التفاصيل عن ذلك خلال قسم الأسئلة الشائعة).
تجدر الإشارة إلى أن Amica و State Farm و Liberty Mutual لم تحاصر السوق في مجال التأمين على المنازل في نيويورك - بعيدًا عن ذلك. تقدم الكثير من الشركات ذات السمعة الطيبة سياسات لمالكي المنازل في Empire State. على هذا النحو ، باستخدام نصائح الخبراء بالإضافة إلى بعض أفضل أدوات التقييم المالي حول - J.D. Power و A.M Best و Moody و Standard & Poor’s - لقد اخترنا ثلاث شركات تأمين أخرى عليك التفكير فيها. اسمح لنا أن نكرر ، للحظة واحدة ، أهمية بذل العناية الواجبة الخاصة بك عند اتخاذ قرار بشأن شركة التأمين.
| يقتبس لدينا | |
| أميكا | 866 دولار في السنة |
| مزرعة الدولة | 879 دولار في السنة |
| الحرية المتبادلة | $ 1،008 في السنة |
سياسات التأمين يجب أن تلبي الاحتياجات الفردية ومتطلبات منزلك. إذا كان منزلك يجلس داخل السهول الفيضية لنهر هدسون ، تأكد من وجود حماية كافية من الفيضانات لمنزلك وممتلكاتك. إذا كنت تملك متاع لا يقدر بثمن ، تأكد من أن تغطية الممتلكات الشخصية تأخذ التكلفة النسبية في الاعتبار. إن الأقساط التي نقلناها هنا ليست كلمة نهائية لمن يقدم أفضل تأمين على المنازل في نيويورك. اتصل بأكبر عدد ممكن من الشركات المختلفة قبل اتخاذ قرار نهائي.
هنا ، قمنا بتفصيل كل اقتباس لك ، وقدمنا قائمة مختصرة حول بعض المصطلحات الأكثر استخدامًا.
تغطية الممتلكات الشخصية: التكلفة التقديرية لاستبدال جميع العناصر الشخصية في منزلك
تكلفة استبدال المبنى: التكلفة التقديرية لإعادة بناء منزلك بالكامل في حال تم تدميره بالكامل
خصم: المبلغ الذي ستدفعه من جيبك في كل مرة تقدم فيها مطالبة
حدود المسؤولية: تغطية للإصابات البدنية والأضرار التي لحقت بالممتلكات من قبل الآخرين الذين تكون أنت أو أفراد عائلتك مسؤولين قانونيًا عنها
المدفوعات الطبية: كل شخص دفع النفقات الطبية اللازمة للضيوف الذين أصيبوا بطريق الخطأ على الممتلكات الخاصة بك
أميكا
- ملكية خاصة: $187,500
- تكلفة الاستبدال: $250,000
- خصم: $2,500
- حدود المسؤولية: $500,000
- المدفوعات الطبية: $5,000
الحرية المتبادلة
- ملكية خاصة: $200,630
- تكلفة الاستبدال: $267,500
- خصم: $1,000
- حدود المسؤولية: $300,000
- المدفوعات الطبية: ما يصل إلى 1000 دولار
مزرعة الدولة
- تغطية الممتلكات الشخصية: $196,275
- تكلفة استبدال المبنى: $261,700
- خصم: 2،617 دولار (قابل للحسم بنسبة 1٪ من تكلفة الاستبدال)
- حدود المسؤولية: $300,000
- المدفوعات الطبية: ما يصل إلى 5000 دولار
بين Amica و State Farm و Liberty Mutual ، وجدنا أن أفضل تأمين لمالكي المنازل في نيويورك من حيث فعالية التكلفة يبدو أنه Amica (الذي عرض أيضًا أكبر حد للمسؤولية من الثلاثة). ولكن كما أوضحنا ، فإن كل بوليصة تأمين فريدة في حد ذاتها.
هذا هو السبب في أن كولين بوند ، وهو سمسار عقارات مقره مدينة نيويورك ولديه أكثر من 15 عامًا من الخبرة في مجال الاستثمار والتطوير العقاري والتجديد ، يعتقد أن أكثر الأدوات المفيدة المتاحة لمالك المنزل الذي يبحث عن مقدم التأمين هي الصبر والاجتهاد قائمة متنوعة من الشركات المرتقبة لحصص الأسعار من.
وقال بوند: "مثل أي شيء آخر تقوم بشرائه ، يجب أن تتسوّق من أجل تأمين مالكي المنازل". "لا تذهب فقط مع الرقم الأول الذي تقتبس منك الشركة. شركات التأمين قادرة على المنافسة وستبذل قصارى جهدها لتتناسب مع منافسيها ".
ينصح جون أركيت ، الوكيل العقاري المرخص في نيويورك بأكثر من 33 عامًا من الخبرة في هذا المجال ، عملائه على البحث عن وكلاء تأمين مستقلين لإرشادك خلال هذه العملية.
"نحن نشجع المشترين على التسوق مع وسطاء مستقلين مقابل وسطاء الاسم الكبار" ، قال. "هنا ، الشركات ذات العلامات التجارية الكبيرة ، فهم يبيعون منتجًا واحدًا فقط. نحن نشجع المشترين لدينا على التحدث مع وكيل تأمين مستقل لديه ما يصل إلى 40 شركة مختلفة على كتبه للحصول على أفضل تغطية ممكنة بأفضل تكلفة ممكنة."
ما يجب أن تعرفه قبل الحصول على اقتباس
يحتاج مالكو المنازل في نيويورك إلى تغطية مختلفة اعتمادًا على ما إذا كانوا يعيشون في مدينة أو في الريف أو على طول الساحل. ومع ذلك ، هناك بعض القواعد العامة التي يجب أن يأخذها جميع مالكي المنازل بعين الاعتبار عند البحث عن مقدم التأمين.
ضرر العاصفة
تقع نيويورك على الساحل الشمالي الشرقي للولايات المتحدة ، وقد تم ضبطها تاريخيا في مرمى العواصف القوية التي تأتي على الساحل الأطلسي. قبل سنوات قليلة فقط ، تسبب الإعصار "ساندي" في خسائر مادية تقدر بملايين الدولارات للدولة.
وبينما ينبغي أن تكون جميع المنازل مزودة بتغطية كافية لأضرار العواصف (وضرر السقف على وجه الخصوص) ، يصبح هذا الأمر حتمية لأولئك الذين يعيشون على طول الساحل ، أو في الأجزاء المكشوفة من قلب نيويورك الريفي.
الفيضانات
فكما أن نيويورك معرضة لبعض العواصف الأكثر تدميراً في البلاد ، فإن الفيضانات يمكن أن تكون صداعاً رئيسياً آخر. لا يقدم مقدمو التأمين الفرديون تغطية للفيضانات. إذا كان منزلك يجلس في أحد السهول الفيضية المحددة (والتي توضح هذه الوثيقة جيدًا) ، فيجب عليك الحصول على تأمين ضد الفيضانات من خلال وكيل يعمل مع البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات. يمكن لوكيل التأمين الخاص بك أن يخطرك خلال عملية الحصول على تأمين ضد الفيضانات في نفس الوقت الذي تشتري فيه التأمين على منزلك.
ووفقاً لما ذكره Amber Spain-Mosher ، وهو وكيل عقاري مقره في Skaneateles ، فإن تساقط الثلوج بغزارة - والذوبان الثلجي الثقيل - يمثل مشكلة خاصة في شمال ولاية نيويورك.
وقالت أسبانيا-موشيه: "يمكن للمياه أن تتسبب في حدوث ضرر على الجدران والأسقف والطوابق تحت الأرض." “يمكن أن يكون ذوبان الثلوج الربيع سيئة للغاية في بعض المناطق. هذا يمكن أن يسبب أيضا انقطاع التيار الكهربائي ، والأشجار التي تسقط على السيارات. يجب أن تتأكد من أن سياستك تغطي جميع هذه الأشياء ".
ممتلكات
ووفقًا لمسح أجري في شباط 2012 من الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) ، فشل أكثر من نصف الأمريكيين في وضع قائمة منزلية بممتلكاتهم ، مما يضعهم في خطر عدم كفاية تغطية التأمين المنزلي ، إذا كان الطقس قاسيًا. ولهذا السبب ، يقترح الخبراء تجميع قائمة كاملة بممتلكاتك ، حتى قبل أن تحصل على عرض أسعار ، حتى يمكنك تحديد ما إذا كانت تغطية الممتلكات الشخصية المقدرة كافية لاحتياجاتك.
قال بوند: "التقط صوراً أو فيديو لممتلكاتك ، فإذا حدث شيء ما ، سيكون لديك دليل على ممتلكاتك عندما تقدم مطالبة لشركة التأمين".
التقسيم
شيء غالبًا ما يتم تجاهله؟ تشريعات تقسيم الممتلكات الخاصة بك. هناك احتمال أن منزلك تم بناؤه في منطقة تقسيم المناطق التي تم تغييرها فيما بعد إلى شيء آخر غير سكني (أغراض صناعية ، على سبيل المثال). وهذا يعني أنه في حالة تدمير منزلك بشكل كارثي ، فقد تمنعك قيود تقسيم المناطق من إعادة بنائه لأغراض سكنية. لذلك ، إذا كنت تعتقد أن المنزل الذي ترغب في شرائه قد يندرج تحت قيود تقسيم المناطق غير السكنية ، تأكد من طرح هذه المسألة مع وكيل العقارات ووسيط التأمين ، حيث قد يؤثر ذلك على قسط التأمين الخاص بك.
هل أسعار نيويورك مرتفعة أم منخفضة؟
كما يمكنك أن تخمن ، فإن الإجابة على هذا السؤال ليست بكل بساطة. ووفقًا لموقع الإنترنت التحليلي الخاص بالقيمة المالية Penguin ، فإن متوسط تكلفة تأمين مالكي المنازل في ولاية نيويورك يبلغ 1،130 دولارًا سنويًا ، وهو ما يمثل أعلى بنسبة 19 بالمائة من متوسط تكلفة تأمين المساكن للبلد بأكمله (952 دولارًا سنويًا).
عندما ركضنا بعض الأرقام الخاصة بالمنازل النموذجية داخل مدينة نيويورك الكبرى ، كانت الأسعار التي كنا نعود إليها تتجاوز أحيانًا المتوسط السنوي البالغ 1.130 دولارًا أمريكيًا - حيث إن التكلفة الهائلة للعقارات في مدينة نيويورك تزيد تكاليف استبدال المنازل بشكل كبير. ومع ذلك ، فإن علامات الاقتباس التي أجريناها على عقارات قابلة للمقارنة في الريف عادةً ما كانت أقل من متوسط تكلفة الدولة للتأمين على المنازل. في الواقع ، وجدت دراسة Value Penguin أن متوسط تكلفة تأمين منزل في نيويورك قد يختلف بنسبة تصل إلى 59 بالمائة ، حسب المكان الذي تعيش فيه في الولاية.
ومع ذلك ، وفقا ل Arquette ، كانت المعدلات في شمال ولاية نيويورك مستقرة جدا للسنوات ال 15 الماضية. "التأمين على المنازل هنا هو عادة قيمة جيدة لنوع التأمين الذي تحصل عليه" ، قال.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
أسئلة وأجوبة
س: ما هي الأنواع المختلفة من السياسات المتاحة؟
ج: مثلما لا يوجد منزلين متطابقين تمامًا ، لا يوجد تشابه تمامًا لسياستين تأمين. والسياسات تأتي في العديد من الأصناف أكثر من HO3. هذه المقالة تقوم بعمل رائع في شرح خيارات سياسة التأمين على أصحاب المنازل. سنقوم أيضًا بتلخيص المعلومات هنا:
HO1
لا يتوفر في كل ولاية ، ولكن لا يزال معروضا في نيويورك (رغم أنه ليس من قبل كل شركة تأمين) ، فإن HO1 يقدم تغطية محدودة للغاية. إن أنواع الأضرار التي تغطيها سياسة HO1 هي النار والبرق والدخان والرياح والبرد والسطو والسرقة والتخريب والإصابات الجسدية.
HO2
تغطي بوليصة التأمين هذه كل ما هو مدرج في سياسة HO1 - الحريق والبرق والدخان والرياح والبرد والسطو والسرقة والتخريب والإصابات الجسدية - بالإضافة إلى ما يلي: الأجسام الساقطة والجليد الثقيل والثلج والضرر الناجم عن السباكة المتسربة النظام ، والأضرار الكهربائية ، والأضرار الناجمة عن سخانات المياه تمزق و / أو أنظمة التدفئة الأخرى.
HO3
هذه السياسة الشاملة هي الأفضل لمنازل الأسرة الواحدة وتغطي جميع المخاطر باستثناء تلك التي تم استبعادها صراحة.
HO4
يُشار إلى هذه السياسة عادة باسم "تأمين المستأجرين" ، وهي تحمي المستأجرين من الضرر الذي يلحق بمحتويات الشقة. كما يوفر تغطية المسؤولية الشخصية ضد الإصابات التي لحقت في الشقة.
HO5
في الأساس سياسة HO3 ممتدة ، يغطي HO5 أيضًا الممتلكات الشخصية في حالة الخسارة الجسدية ، باستثناء استبعادها في السياسة.
HO6
تقدم هذه السياسة حماية متطابقة تقريبًا لسياسة HO4 ، إلا أن هذه السياسة مصممة خصيصًا لشخص يعيش في مسكن.
HO7
مطابق تمامًا لـ HO3 ، يتم توجيه هذه السياسة فقط نحو المنازل المتنقلة والمصنعة.
HO8
تشبه إلى حد كبير HO3 ، مع أحكام إضافية ذات صلة المنازل القديمة ، مع الأخذ بعين الاعتبار التكلفة المضافة لإصلاح المنازل القديمة.
س: هل يمكنني توفير المال على قسط التأمين؟
ج: هناك أي عدد من الطرق التي يستطيع بها سكان نيويورك توفير المال على أقساط التأمين الخاصة بهم ، مثل ترقية أنظمة الكهرباء أو السباكة القديمة ، وتبقى خالية من المطالبة لفترة من الزمن ، وتركيب معدات السلامة من الحرائق مثل كاشفات الدخان وأنظمة الإنذار ، و باستخدام مواد بناء أكثر أمانًا أثناء إعادة تصميم المشاريع. بالطبع ، تختلف أنواع الخصومات من شركة إلى أخرى ، لذا تأكد من مناقشة الخصومات المتاحة مع كل مزود.
يقدم بعض مقدمي الخدمة خصومات للعملاء الذين لديهم أيضًا سياسات تأمين أخرى - مثل التأمين على السيارات - معهم. "في كثير من الأحيان يمكنك الحصول على صفقة على التأمين على مالكي المنازل إذا كنت اتصل التأمين على السيارات الخاصة بك لمعرفة ما إذا كانوا قادرين على حزمة التأمين" ، وقال بوند.
اسأل وكيلك عن التجميع ، ولكنك دائمًا ما تقرأ الطباعة الدقيقة. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تفكر في تضمين تأمين سيارتك في تأمين منزلك. قد يكون أن سياسة السيارة الجديدة التي يقدمها مزود التأمين على منزلك ليست شاملة مثل سياسة سيارتك الحالية.
يقدم هذا الموقع المفيد من دائرة الخدمات المالية في نيويورك مزيدًا من المعلومات حول تأمين مالكي المنازل في ولاية نيويورك.
أبدي فعل
وجدنا أن أميكا توفر أفضل تأمين على المنازل في نيويورك من حيث الفعالية من حيث التكلفة ؛ ومع ذلك ، قد يوفر موفرو التأمين الآخرون الموصى بهم تغطية أفضل للاحتياجات الخاصة لمنزلك. أثناء بحثك عن أحد مزودي التأمين على المنزل ، تذكر ذلك: من المرجح أن يكون منزلك هو أكبر استثمار فردي ستجريه ، لذا خذ وقتك وقم بإجراء البحث في البداية - ستشكر نفسك على هذا الخط.
شركات التأمين موصى بها في Homeomeers شركات التأمين في نيويورك: مزرعة الولاية ، أميكا، الحرية المتبادلة ، المزارعين، الستاتي، على الصعيد الوطني
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
