لجميع المناظر الطبيعية الخلابة في دولة الكاوبوي - من حديقة يلوستون الوطنية إلى السهول الهوائية - يمكن لعناصرنا الطبيعية أن تكون لا ترحم على الطوب القديم وقذائف الهاون. يمكن أن تلعب الرياح العاتية والبرد والفيضانات دورًا كبيرًا عندما تتطلع إلى تأمين منزل Wyoming الخاص بك. لقد حفرنا للتأكد من أنك مستعد تمامًا عند اختيار أكثر بوليصات التأمين مناسبة لأسعار منزلك.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
أفضل مالكي المنازل التأمين في وايومنغ
توصيات Freshome: أميكا، مزرعة الولاية ، الحرية المتبادلة ، المزارعين، سافكو، على الصعيد الوطني لتقديم نظرة عامة عن شكل سوق التأمين المنزلي في وايومنغ ، تضيقنا على ما نعتبره متوسط المنازل في الولاية ، وركضنا مواصفاته من قبل أكبر ثلاثة مزودي تأمين موصى بهم: أميكا ، ستيت فارم ، وليبرتي ميوتشوال.
لقد استنتجنا أن البيت المتوسط في وايومنغ يبدو كشيء من هذا القبيل: منزل مساحته 1700 قدم مربع تقريباً ، مكون من ثلاث غرف نوم ، وحمامين ، ومن طابق واحد مع مرآب. سعره السوقي هو 210،000 دولار (على الرغم من أن Realtors.com يقول إن متوسط سعر المنزل في Wyoming هو 185،000 دولار ، فإن خبراءنا قالوا في تجربتهم ، إنه في الواقع أقرب إلى 230،000 دولار. قررنا الذهاب مع شيء في المنتصف).
يتفاوت المبلغ المؤمن له في المنزل ، والمعروف أيضًا باسم "تكلفة الاستبدال" لإعادة بنائه في حالة حدوث كارثة مثل الحريق ، بين مقدمي التأمين المختلفين (نوضح كيف يتم حساب هذا الرقم خلال الأسئلة الشائعة). باستخدام مثالنا على منزل Wyoming ، تتراوح "تكلفة الاستبدال" بين موفري التأمين الموصى بهم بين 192،000 دولار و 219،700 دولار.
أوه ، ولأن هذا هو وايومنغ - جنة حقيقية للحيوانات الأليفة المحبوبة - قمنا بتجربة كلب في المعادلة.
شيء آخر: قررنا أن ننظر فقط في سياسات Homeowners 3 (HO3). هذا لأن سياسة HO3 ، وهي أكثر بوليصات التأمين على المنزل شراؤها ، هي الأكثر شمولاً و في متناول مالك المنزل العادي (مرة أخرى ، سوف ندخل في هذا بتفصيل أكبر قليلاً).
هنا ، تجدر الإشارة إلى أن أسعار التأمين ، التي تعتمد على العديد من المتغيرات ، ينبغي تناولها على أساس كل حالة على حدة. منزل واحد قد يكون الطابق السفلي ، في حين أن منزل آخر قد لا. قد تكون واحدة كابينة خشبية مع موقد مفتوح ، في حين أن الآخر قد يكون قصر طوبي مركزي مدفأ. قد يجلس منزل واحد على ضفاف نهر متورم ، في حين أن آخر قد يطفو على نحو غير مستقر على قمة جبل. يأخذ مقدمو التأمين كل هذا بعين الاعتبار ، لذا ، لا أعتقد أن الأسعار التي نقتبسها هنا هي الكلمة الحاسمة حول من الذي يوفر أفضل تأمين على المنازل لمنزل معين في وايومنغ.
| يقتبس لدينا | |
| الحرية المتبادلة | 665 دولارًا في السنة |
| مزرعة الدولة | 1،184 دولار في السنة |
| أميكا | 1،215 دولار في السنة |
أخيرًا ، باستخدام نصائح الخبراء بالإضافة إلى بعض أفضل أدوات التقييم المالي حول - J.D. Power و A.M Best و Moody و Standard & Poor’s - اخترنا ثلاث شركات تأمين أخرى يمكنك إلقاء نظرة عليها. تذكر ، فإنه يدفع للتسوق. لا تشعر كما لو أنك ملزَم بالذهاب إلى الشركة الأولى التي تقدم لك عرض أسعار (حتى إذا وقعت صداقة فورية مع الشخص على الطرف الآخر من الهاتف).
هنا ، قمنا بكسر كل عرض أسعار لك ، وشرحنا ما تعنيه بعض المصطلحات الأكثر استخدامًا.
تغطية الممتلكات الشخصية: التكلفة التقديرية لاستبدال جميع العناصر الشخصية في منزلك
تكلفة استبدال المبنى: التكلفة التقديرية لإعادة بناء منزلك بالكامل في حال تم تدميره بالكامل
خصم: المبلغ الذي ستدفعه من جيبك في كل مرة تقدم فيها مطالبة
حدود المسؤولية: تغطية للإصابات البدنية والأضرار التي لحقت بالممتلكات من قبل الآخرين الذين تكون أنت أو أفراد عائلتك مسؤولين قانونيًا عنها
المدفوعات الطبية: كل شخص دفع النفقات الطبية اللازمة للضيوف الذين أصيبوا بطريق الخطأ على الممتلكات الخاصة بك
شركة أعطال
أميكا
- الممتلكات الشخصية: 750 750 دولار
- تكلفة الاستبدال: 219،700 دولار أمريكي (169،000 دولار بالإضافة إلى نسبة 30 بالمائة من التكاليف المتقلبة للإصلاحات)
- المبلغ القابل للاسترداد: 1000 دولار
- حد المسؤولية: 300000 دولار
- المدفوعات الطبية: 5000 دولار
الحرية المتبادلة
- الممتلكات الشخصية: 120،000 دولار
- تكلفة الاستبدال: $ 192،000 مجموع (160،020 دولار بما في ذلك 20 بالمائة حزمة حماية المنزل بالإضافة إلى الحزمة)
- المبلغ القابل للاسترداد: 1000 دولار
- حد المسؤولية: 300000 دولار
- المدفوعات الطبية: ما يصل إلى 1000 دولار
مزرعة الدولة
- تغطية الممتلكات الشخصية: 160،500 دولار
- تكلفة استبدال مبنى: $ 214،000
- المبلغ القابل للخصم: 2140 دولار (قابل للخصم بنسبة 1٪ من تكلفة الاستبدال)
- حد المسؤولية: 300000 دولار
- المدفوعات الطبية: ما يصل إلى 5000 دولار
كما ترون ، يبدو أن Liberty Mutual توفر أفضل تأمين لمالكي المنازل في Wyoming من حيث فعالية التكلفة.لكن ماذا يقول خبراؤنا؟ وفقا لجيمي بيدرسون ، وهي سمسار عقارات مقرها ولاية وايومنغ ، والتي هي رئيسة لعضويتها المحلية في مجال سمسار العقارات ، يجب عليك الاتصال بالعديد من مقدمي الخدمة الآخرين في اللحظة التي تقوم فيها بالتوقيع على الخط المنقط بمنزلك.
"أطلب من زبائني أن يبدؤوا بالاتصال على الفور ، لأن الأسعار يمكن أن تختلف بشكل كبير من شركة إلى أخرى" ، قال بيدرسون.
وتأكد من أن مقدم التأمين الخاص بك يقدم لمسة شخصية ، كما تقول آشلي سويف ، التي عملت في مجال العقارات في وايومنغ لمدة 10 سنوات.
"أعتقد حقا أنه يتلخص في الفرد الذي يمثل الشركة" ، وقال Soffe. "أعلم أنه من خلال التأمين الشخصي الخاص بي لمالكي المنازل ، لدي ممثل هنا سيساعدني في أي أسئلة قد أواجهها بدلاً من إرسالها إلى رقم 1-800. وهذا ما أوصي به عادةً لعملائي: الأشخاص المحليون الذين يخصصون الوقت لشرح كل شيء لعملائهم ، بدلاً من إرسالهم إلى موقع ويب يقول "مرحبًا ، ابدأ في ملء النموذج".
ملاحظة: بالنسبة إلى الشركات الأصغر والأكثر محلية ، اقترح خبراؤنا تجربة American Standard و Wyoming Financial و Wyman Financial Insurance و Bon Bon - وهي شركات لم يتم تصنيفها بأي من أدوات التقييم المالي القياسية.
ما يجب أن تعرفه قبل الحصول على اقتباس
ضرر الرياح
كما ذكرنا ، فإن Wyoming غالباً ما تكون في الطرف المتلقي لبعض أنماط الطقس الأشهب. مثال واحد فقط هو "عاصفة القرن" في عام 1949 التي شهدت رياحاً تبلغ سرعتها 65 ميلاً في الساعة عبر الولاية ، مما أدى إلى مقتل 12 شخصاً وجلب الثلوج من خلالها. على هذا النحو ، قال Soffe ، "علينا أن نولي الكثير من الاهتمام لمواد التسقيف لدينا ، ونوع السقف ، وأي نوع من تصنيف السقف لديهم."
ولكن هنا هو الصيد.
العديد من المباني السكنية في وايومنغ مزودة بألواح تسقيف T-lock ، التي كانت أقوى وأكثر مواد التسقيف المعمرة والأكثر شعبية المستخدمة في الولاية لفترة من الزمن. ومع ذلك ، بحلول منتصف عام 2000 ، توقفت الشركات المصنعة عن صنع هذا النوع المحدد من الألواح الخشبية ، مما كان له تأثير هائل على مالكي المنازل ، خاصة وأن العديد من منازل وايومنغ لا تزال مزودة بقضبان T-lock. إذا تعرضت هذه الأسطح للتلف ، وعندما يكون من المستحيل العثور على مواد بديلة. عندما تنكسر أسقف الألواح الخشبية T-lock ، فإن تصميمها الفريد يستلزم نزعها واستبدالها بالكامل - دون أي تكلفة باهظة ، بأي وسيلة (وأحد أسباب توقف المصنعين عن صنعها).
والقاذف؟ لا يغطي جميع مزودي التأمين في الولاية إصلاح أسقف الألواح الخشبية. لذا ، ماذا يعني هذا لأصحاب المنازل في وايومنغ؟
إذا كانت بوليصة التأمين الخاصة بك توفر تغطية كاملة "لتكاليف الاستبدال" لأضرار السقف - على سبيل المثال ، إذا كانت تغطي كامل تكلفة استبدال السقف ، بما في ذلك تلك المصنوعة من القوباء المنطقية T- القفل ، فأنت لا داعي للقلق. ومع ذلك ، لا تقدم بعض شركات التأمين سوى "التكلفة الفعلية للقيمة" أو "تغطية التكاليف غير البديلة" للتلف على السقف ، مما يعني أنها تغطي القيمة المستهلكة للسقف ، وليس تكلفة الاستبدال بأكملها.
علاوة على ذلك ، لا يقدم بعض مزودي التأمين ببساطة أي تغطية للأسقف الخشنة T- قفل على الإطلاق. في ما يلي كيفية ظهور المشكلة بين مقدمي خدمات التأمين المعتمدين لدينا:
أميكا: لا تقدم Amica أي نوع من أنواع التغطية للأسقف المغطاة بقفل T.
الحرية المتبادلة: يغطي Liberty Mutual السقوف ذات الألواح الخشبية المقفلة على T-lock عند "استبدال التكلفة" ، مما يعني أنك ستغطى بالكامل إذا تم إغلاق سقف T-lock shingle خلال العاصفة الكبيرة التالية.
مزرعة الولاية: تغطي State Farm "قيمة التكلفة" لاستبدال سقف حصين T-lock ، مما يعني أنها تدفع مقابل القيمة المخفضة للسقف بدلاً من التكلفة بالكامل.
سافكو: تقوم Safeco بتأمين أسطح ألواح السقف T-lock. ومع ذلك ، فإن ما إذا كانت السياسة ستغطي "استبدال التكلفة" أو "قيمة التكلفة" للسقف يعتمد على عدد من العوامل ، بما في ذلك موقع وعمر منزلك.
تأمين المزارعين: مثل Liberty Mutual ، يغطى المزارعون أسطح ألواح T-lock عند "استبدال التكلفة" للسقف.
على الصعيد الوطني: لا تقدم شركة نيشن وايد تغطية لأسقف الألواح الخشبية المقوسة.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
الوقاية من الفيضانات
فكما تهب العواصف البيوت في وايومنغ من فوق ، يمكن للفيضانات أن تدمرها من الأسفل. إن بعض أجزاء ولاية وايومنغ معرضة للفيضانات السريعة - وهي مشكلة كلفت ملايين الدولارات تاريخياً. في الواقع ، كان المثال الأكثر كلفة في تاريخ ولاية وايومينغ في عام 1985 ، عندما تسببت الفيضانات في خسائر بقيمة 65 مليون دولار.
من أجل حماية منزلك من الأضرار الناجمة عن الفيضانات ، سيكون عليك شراء حماية منفصلة من الفيضانات من خلال وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية. ولكن لا تقلق - يمكن لمقدم التأمين الخاص بك أن يمشي معك من خلال شراء هذه السياسة المنفصلة في نفس الوقت الذي تشتري فيه التأمين على منزلك.
تميل التربة في ولاية وايومنغ إلى أن تكون ثقيلة الصلصال ، وأن توسع وتقلص التربة الطينية في وقت هطول الأمطار الزائدة أو الجفاف يمكن أن يلحق الضرر أيضًا بالبلاطات الفرعية الخرسانية التي تبنى عليها المنازل ، على حد قول بيدرسون. تحدث مع وكيلك عن هذه المشكلة ، واسأل عن نوع التغطية التي تقدمها شركته لهذه المسألة بالتحديد.
التقسيم
وفقا ل Soffe ، تم بناء بعض المنازل السكنية في Wyoming في مناطق تقسيم المناطق التي تم تغييرها في وقت لاحق إلى شيء آخر غير السكنية (على سبيل المثال ، الأغراض الصناعية).في حالة تدمير منزلك بشكل كارثي ، قد تمنعك قيود تقسيم المناطق من إعادة بنائه لأغراض سكنية.
وقال سوفي: "أنت تريد التأكد من أنه يمكن إعادة بناء المسكن كهيكل سكني". لذلك ، إذا كنت تعتقد أن المنزل الذي ترغب في شرائه قد يقع تحت قيود تقسيم المناطق غير السكنية ، تأكد من طرح المشكلة مع وسيط التأمين الخاص بك ، لأنها قد تؤثر على قسط التأمين الخاص بك.
كن صبوراً
إليك مثال آخر عندما تذهب للحصول على عرض أسعار لأول مرة على منزل في وايومنغ: توقع تعيين 15 إلى 20 دقيقة بشكل جيد لتقديم التفاصيل مع كل شركة تأمين ، ولا تفاجأ بانتظار الهاتف الاتصال في وقت لاحق اليوم مع الاقتباس. في حين أن بعض الدول قامت بتبسيط العملية بالكامل وأتمت ، ليس كذلك في وايومنغ ، حيث لا يزال وسطاء التأمين يساهمون في إدخال المعلومات يدويًا.
لماذا هي معدلات وايومنغ منخفضة جدا؟
على الرغم من الرياح والأمطار والبرد والثلوج ، فإن أقساط التأمين في وايومنغ هي بعض من أرخص في البلاد. لماذا هذا؟ إذا سألت سوفي ، قالت إن ذلك بسبب أن وايومنغ لا تعاني من الكثير من الكوارث الطبيعية الأكبر التي تصيب ولايات أخرى. وقالت: "ليس لدينا الزلازل والأعاصير مثلما يحدث في أماكن أخرى". زائد ، وايومنغ هي واحدة من الدول الأكثر أمنا للعيش في البلاد ، مع معدلات الجريمة منخفضة نسبيا ومعدلات الدخل المرتفعة عموما في جميع أنحاء الجماهير.
أسئلة وأجوبة
كيف يتم حساب "تكلفة الاستبدال"؟
يجب أن يكون المبلغ الذي تؤمنه لبيتك - "تكلفة الاستبدال" - كافياً لإعادة بناء منزلك بالكامل في حالة تدميره بالكامل. تأكد من عامل في تقلب تكاليف البناء. يتم حساب هذا الرقم باستخدام قاعدة إرشادية عامة: ضاعف مساحة المنزل الخاصة بك من خلال التكلفة السائدة لمواد البناء في منطقتك.
ما هي الأنواع المختلفة من السياسات المتاحة؟
وكما لا يوجد منزلين متطابقين تمامًا ، فلا توجد بوليصتان للتأمين متماثلان تمامًا. والسياسات تأتي في العديد من الأصناف أكثر من مجرد HO3. هذه المقالة بعمل رائع في تفاصيل خيارات سياسة التأمين الرئيسية الأكثر شيوعا ، ولكن سنلخص المعلومات هنا:
HO1:
لا يتوفر في كل ولاية ، ولكن لا يزال عرضه في وايومنغ (رغم أنه ليس من قبل كل شركة تأمين) ، يوفر HO1 تغطية محدودة للغاية. إن أنواع الأضرار التي تغطيها سياسة HO1 هي النار والبرق والدخان والرياح والبرد والسطو والسرقة والتخريب والإصابات الجسدية.
HO2
تغطي بوليصة التأمين هذه كل ما هو مدرج في سياسة HO1 - الحريق والبرق والدخان والرياح والبرد والسطو والسرقة والتخريب والإصابات الجسدية - بالإضافة إلى ما يلي: الأجسام الساقطة والجليد الثقيل والثلج والضرر الناجم عن السباكة المتسربة النظام ، والأضرار الكهربائية ، والأضرار الناجمة عن سخانات المياه تمزق و / أو أنظمة التدفئة الأخرى.
HO3
هذه السياسة الشاملة هي الأفضل لمنازل الأسرة الواحدة وتغطي جميع المخاطر باستثناء تلك التي تم استبعادها صراحة.
HO4
يُشار إلى هذه السياسة عادة باسم "تأمين المستأجرين" ، وهي تحمي المستأجرين من الضرر الذي يلحق بمحتويات الشقة. كما يوفر تغطية المسؤولية الشخصية ضد الإصابات التي لحقت في الشقة.
HO5
في الأساس سياسة HO3 ممتدة ، يغطي HO5 أيضًا الممتلكات الشخصية في حالة الخسارة الجسدية ، باستثناء استبعادها في السياسة.
HO6
تقدم هذه السياسة حماية متطابقة تقريبًا لسياسة HO4 ، إلا أن هذه السياسة مصممة خصيصًا لشخص يعيش في مسكن.
HO7
مطابق تمامًا لـ HO3 ، يتم توجيه هذه السياسة فقط نحو المنازل المتنقلة والمصنعة.
HO8
تشبه إلى حد كبير HO3 ، مع أحكام إضافية ذات صلة المنازل القديمة ، مع الأخذ بعين الاعتبار التكلفة المضافة لإصلاح المنازل القديمة.
هل يمكنني توفير المال على قسط التأمين الخاص بي؟
إطلاقا. هناك أي عدد من الطرق التي يستطيع بها سكان وايومنغ توفير المال على أقساط التأمين الخاصة بهم ، مثل ترقية أنظمة الكهرباء أو السباكة القديمة ، وتبقى خالية من المطالبة لأي فترة من الوقت ، وتركيب معدات السلامة من الحرائق مثل أجهزة الكشف عن الدخان وأنظمة الإنذار ، واستخدام أكثر أمانًا مواد البناء خلال مشاريع إعادة البناء. بالطبع ، تختلف أنواع الخصومات من شركة إلى أخرى ، لذا تأكد من مناقشة الخصومات المتاحة مع كل مزود.
يقدم بعض مقدمي الخدمة خصومات للعملاء الذين لديهم أيضًا سياسات تأمين أخرى - مثل التأمين على السيارات - معهم. اسأل وكيلك إذا كانت شركته تقدم خصمًا للخصم ، ولكنك دائمًا تقرأ هذه المطبوعة الدقيقة. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تفكر في تأمين التأمين على سيارتك باستخدام تأمين منزلك ، فقد تكون سياسة السيارة الجديدة التي يقدمها مزود التأمين على منزلك ليست شاملة مثل سياسة سيارتك الحالية.
أبدي فعل
من خلال بحثنا عن أفضل ضمان لمالكي المنازل في وايومنغ ، استنتجنا أنه بالنسبة لمنزل متوسط ، يوفر Liberty Mutual أفضل تأمين على المنازل من حيث فعالية التكلفة. لكن مزودي التأمين الآخرين الموصى بهم - State Farm و Amica و Farmers Insurance و Safeco و Nationwide - يقدمون كل الخدمات التي قد تناسب حالتك الخاصة. في نهاية اليوم ، أهم شيء يجب أخذه في الاعتبار هو الحصول على أكبر عدد ممكن من عروض التسعير من أكبر عدد ممكن من مقدمي خدمات التأمين. القليل من الاجتهاد على نهايتك يمكن أن يؤتي ثماره على المدى الطويل.
توصيات Freshome: أميكا، مزرعة الولاية ، الحرية المتبادلة ، المزارعين، سافكو، على الصعيد الوطني.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
