إن كنساس ليس غريباً عن الكوارث الطبيعية - فهو في النهاية موطن أشهر إعصار خيالي في العالم (مما يجعلك تتسائل إذا كانت عائلة دوروثي لديها خطة تأمينية جيدة). تعتبر الأعاصير والعواصف الشديدة والبرد والفيضانات شائعة هنا ، وكذلك الحرارة الشديدة والجفاف خلال أشهر الصيف. هنا في Freshome ، بحثنا في مجموعة من شركات التأمين المختلفة وحرضنا تغطية ضد بعضنا البعض من أجل العثور على أفضل اختيارنا لتأمين مالكي المنازل في كانساس.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
أفضل مالكي المنازل التأمين في ولاية كانساس
شركات التأمين أوصت Homeomeers التأمين في كانساس: مزرعة الولاية ، أميكا، الحرية المتبادلة لقد أمضينا أكثر من 30 ساعة من البحث عن نصائح للعثور على شركات التأمين التي تتمتع بسمعة قوية في توفير التأمين على المنازل في ولاية كانساس. تحدثنا أيضا إلى خبير للحصول على رؤيته حول بعض الجوانب الرئيسية للتأمين على المنزل. قمنا بتصفية أفضل خياراتنا من خلال تصنيفات J.D. Power والقوة المالية للتخلص من الشركات التي لم تكن تصل إلى السعوط. لكي نوصي بشركة تأمين ، كان عليها أن تستوفي المعايير التالية:
- جي دي السلطة تصنيف الرضا العام من ثلاثة نجوم أو أكثر
- أفضل تقييم للقوة المالية لـ B + أو أكثر
- تقييم قوة مالية عالية من Moody و / أو Standard & Poor
بعد ذلك ، قمنا بالتقييم على أفضل ثلاثة مزودين لتحديد أفضل مالكي المنازل في كانساس. تحقيقا لهذه الغاية ، قمنا بتحليل عينة اقتباس من ثلاث من الشركات. أولاً ، نحن بحاجة إلى نموذج للعينة. اخترنا منزل 1،611 قدم مربع بثلاث غرف نوم وحمام واحد. تم بناء هذا المنزل الحجري في عام 1941 ، كما يأتي مع مرآب ملحق. تتضمن عروض الأسعار لهذا المنزل التغطية التالية:
- التغطية السكنية أو التغطية A تبلغ 400 287 دولار
- التغطية للبنى الأخرى أو التغطية ب تبلغ $ 28،740
- التغطية E للمسؤولية هي 300،000 دولار
- التغطية F للدفعات الطبية هي 1000 دولار
- المبلغ القابل للاسترداد هو 1000 دولار
- من المفترض أنه لا توجد أجهزة إنذار الدخان ، أو deadbolts ، أو نظام الأمن في المنزل.
ووجدنا أن Liberty Mutual هي الأدنى عند 1،440 دولارًا في السنة ، تليها Amica بسعر 1874 دولارًا سنويًا. وتزيد تغطية الممتلكات الشخصية في أميكا بمبلغ 215.550 دولار ، مقارنة بتغطية ليبرتي ميوتشوال البالغة 700 143 دولار. كما أن الحد الأقصى لفقدان الاستخدام أعلى مع Amica حيث أنه يقدم مبلغ 86200 دولار ، مقابل عرض Liberty Mutual البالغ 57،780 دولارًا. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن عروض الأسعار الخاصة بك ستتفاوت بشكل كبير ، استنادًا إلى عوامل مثل حجم منزلك وموقعك ومواد البناء.
ونقلت أعلاه هي لسياسة HO3 ، الأكثر شمولا وشعبية بين جميع بوالص التأمين على المنازل. سياسة HO3 هي مزيج من سياسة "المخاطر المفتوحة" الخاصة بممتلكاتك وسياسة "الأخطار المسماة" لممتلكاتك. الخطر هو حدث يمكن أن يسبب خسارة ، مثل ضرر الرياح أو الحريق. تعني سياسة المخاطر المفتوحة أنك ستتم تغطيتك في أي نوع من المخاطر ، باستثناء تلك المدرجة صراحةً. عندما يتعلق الأمر بالتأمين على المنزل ، فالشفافية أمر جيد. وتغطي ممتلكاتك سياسة أخطار مسماة ؛ هذا يعني أنها مغطاة فقط للمخاطر المدرجة صراحة في سياستك.
| يقتبس لدينا | |
| الحرية المتبادلة | 1،440 دولار في السنة |
| أميكا | 1،874 دولار في السنة |
| مزرعة الدولة | 3،249 دولار في السنة |
كل هذه الشركات لديها خبرة واسعة في هذا النوع من الأعمال. Liberty Mutual ، على وجه الخصوص ، ليس فقط الخيار الأرخص ولكن أيضا لديه تغطية واسعة النطاق. حتى أن الشركة لديها برنامج يسمى "خدمة إصلاح المنازل في حالات الطوارئ" التي سوف تساعدك على العثور على بائع خدمة الطوارئ في حالة وقوع خسارة. أيضا ، "برنامج الغفران الخسارة" فريد من نوعه لـ Liberty Mutual ؛ يضمن أن قسطك لن يرتفع بعد خسارتك الأولى. أدوات الإنترنت أرفع وخدمة العملاء الممتازة هي بعض الأسباب الأخرى التي يجب مراعاتها ليبرتي ميوتشوال.
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
ما يجب أن تعرفه قبل الحصول على اقتباس
إليك ما تحتاج إلى معرفته قبل البدء في جمع عروض الأسعار.
العثور على التغطية المثالية
قبل شراء بوليصة تأمين على المنازل ، من المهم أن تعرف مستوى التغطية المثالي الخاص بك. لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع ، لأن كل منزل - وتفضيل مالك المنزل الشخصي - مختلف.
إلى حد كبير ، يحدد مستوى التغطية الذي تختاره قسط التأمين الخاص بك. أحد أهم الأشياء التي يجب ملاحظتها هو أن مستوى التغطية يجب أن يكون لتكلفة الاستبدال - كم ستكون تكلفة إعادة بناء منزلك ، بما في ذلك العمالة - وليس قيمة منزلك الفعلية. هناك نوعان من تكاليف الاستبدال ، وهما:
- تغطية تكاليف الاستبدال المضمونة. سوف تدفع شركة التأمين لإعادة بناء منزلك ، بغض النظر عن التكلفة. من الصعب العثور على هذا النوع في سوق التأمين اليوم.
- تمديد تغطية الاستبدال. في هذا الخيار ، ستقوم شركة التأمين بضبط تكلفة الاستبدال بنسبة 125 في المائة من قيمة التأمين على المنزل.
بالإضافة إلى هذين الخيارين ، يمكنك أيضًا اختيار شيء ما يسمى "ضمان ضامن للحماية" يضمن أن يتم تحديث قيمة المؤمن الخاصة ببيتك استنادًا إلى القيمة السوقية.
اختيار الخيار الصحيح ضروري لحماية منزلك.يختار العديد من الأشخاص ضمان منزلهم فقط مقابل المبلغ الذي دفعوه ، على الرغم من أن تكلفة إعادة البناء يمكن أن تكون أعلى بشكل ملحوظ في حالة حدوث خسارة. يطلب منك مقرضو الرهن العقاري شراء سياسة تكفي فقط لتغطية مصالحهم - وليس بالضرورة إعادة البناء - الأمر الذي قد يجعلك تتحمل عبئاً مالياً ضخماً عند وقوع الكارثة. لتجنب الوقوع في مثل هذه الكوارث المالية ، من الأفضل لك فهم ما تغطيه سياستك.
قال لوقا طومسون من كولدويل بانكرز جريفيث وبلير إنه من المهم معرفة ماهية الكوارث الطبيعية التي تغطيها السياسة ومدى التغطية. يشجعك على طرح الأسئلة الصحيحة على وكلاء التأمين قبل اتخاذ قرار بشأن أي سياسة للشراء. "يجب على الناس طرح أسئلة مثل ، ماذا يحدث عندما يكون هناك برد؟" و "هل تغطي شركة التأمين قيمة الاستبدال الكاملة للسقف أو القيمة المستهلكة فقط" ، على حد تعبير تومسون. مثل هذه الأسئلة يمكن أن تقطع شوطا طويلا نحو التأكد من أنك مغطى بالكامل في حالة الخسارة.
تأمين العناصر القيمة
هل تملك الكثير من الأشياء الثمينة مثل القطع الفنية الأصلية ، والمجوهرات الراقية ، والأعراف؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت تحتاج إلى سياسة من شأنها أن تحل محل التكلفة الكاملة لهذه الأصول عالية القيمة. أولاً ، ستحتاج إلى تقييم أعمالك ، إما من قِبل شركة التأمين أو من المثمن الخارجي. ثم ، عليك أن تطلب من وكيل التأمين الخاص بك أن يرفع تغطية التغطية لتشمل هذه القطع الخاصة. في لغة التأمين ، يسمى هذا أيضًا بـ "الجدولة".
ماذا عن التأمين ضد الفيضانات؟
لا تغطي سياسات تأمين المنازل المعيارية الفيضانات أو الأضرار الناجمة عن مشاكل تصريف مياه الأمطار. ومن ثم ، سيتعين عليك شراء تأمين منفصل ضد الفيضانات من وكيل يعمل مع البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (NFIP) ، وهو برنامج تقدمه الحكومة الفيدرالية. من المفيد التفكير في التأمين ضد الفيضانات حتى لو لم يكن المنزل في حالة السهول ، حيث تسببت الفيضانات في حدوث أضرار تقدر بملايين الدولارات في ولاية كانساس.
تشمل تأمين المسؤولية
يجب أن يحميك تأمين مالك منزلك أيضًا من الدعاوى القضائية المحتملة المتعلقة بأي إصابة تحدث في منزلك. على سبيل المثال ، إذا عض الكلب الخاص بك رجل البريد الخاص بك على الممتلكات الخاصة بك ، يجب أن يغطي التأمين الخاص بك أي رسوم قانونية أو غيرها من الأضرار التي قد تضطر إلى دفع.
باختصار ، تأكد من وجود تغطية واسعة لتكلفة استبدال منزلك ، أي سلع ذات قيمة عالية ، والتأمين ضد المسؤولية ، والتأمين ضد الفيضانات. العمل مع شركة التأمين الخاصة بك لاختيار التغطية المناسبة لك.
لماذا معدلات كنساس عالية جدا؟
ويبلغ متوسط قسط التأمين على المساكن في كانساس 1،213 دولار في السنة ، أي ما يزيد على 200 دولار أكثر من المتوسط الوطني البالغ 1،034 دولار. يمكن أن يعزى هذا المعدل العالي إلى العوامل التالية:
- عمر المنازل. يبلغ متوسط المنزل في كانساس 39 عامًا. نظرًا لأنه يكلف أكثر لإصلاح المنازل القديمة ، فإن قسط التأمين سيكون أعلى إذا كنت تعيش في بنية قديمة.
- معدل الجريمة. معدل الجريمة في ولاية كنساس هو 6.8 لكل 1000 شخص ، وهو أعلى بقليل من المعدل الوطني البالغ 5.2. للتعويض عن هذا المعدل الأعلى للجريمة ، فإن شركات التأمين تتقاضى علاوة أكثر.
- الكوارث الطبيعية. السبب الأكثر أهمية في ارتفاع أقساط التأمين في ولاية كانساس هو عدد الكوارث الطبيعية التي تصيب ولاية عباد الشمس كل عام. تقع كنساس في ممر معروف باسم "زقاق تورنادو" ، بسبب الأعاصير المتكررة التي تمزق هذا الجزء من البلاد. كما تؤدي الحوادث الطبيعية الأخرى مثل الرياح العاتية والبرد إلى ارتفاع تكلفة التأمين.
ارتفعت أسعار التأمين على المنازل في كنساس خلال العقد الماضي. في عام 2006 ، بلغ متوسط تكلفة التأمين على المنزل 658 دولارًا في السنة ؛ في عام 2014 ، قفزت إلى 1050 دولار في السنة ، وفقا للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC). ومن المتوقع أن ترتفع هذه المعدّلات إلى الارتفاع ، في الوقت الذي تتقدّم فيه شركات التأمين لرفع الأسعار لتعويض خسائرها بسبب مخاطر الطقس المتكررة.
للتغلب على هذه التكاليف المرتفعة ، حاول تجميع التأمين على المنزل مع أنواع أخرى من التأمينات (مثل السيارات) للحصول على خصم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضًا التفكير في الاستثمار في أجهزة إنذار جيدة ، وأقفال deadbolt ، وأنظمة الأمان ، حيث تساعد تدابير السلامة هذه على خفض التكلفة أيضًا.
أسئلة وأجوبة
ما هي فجوات التغطية المشتركة؟
لا تقدم العديد من وثائق التأمين الخاصة بمالكي المنازل تغطية إعصار ، لذلك يجب عليك التحقق قبل التوقيع على الخط المنقّط. في ولاية كنساس ، قد تضطر إلى شراء تغطية إعصار من شركة معينة تتعامل مع التأمين عالي المخاطر ، أو من مجموعة تأمين خاصة حيث يشارك جميع مالكي المنازل. هذا هو فجوة التغطية الهامة ، والتي يمكن أن تسبب تأثيرا كبيرا في اموالك - لا سيما بالنظر إلى أن متوسط 127 اعصار ضرب كانساس كل عام.
ماذا عن عواصف البرد والزلازل وحرائق الغابات؟
وعواصف ثلجية شائعة في كنساس ، ولكن لحسن الحظ ، فهي مغطاة في قسم تلف الرياح في معظم السياسات. الزلازل ليست تهديدًا كبيرًا في ولاية كانساس ، على الرغم من وجود خط خلل في الولاية. يجب أيضًا تضمين حرائق الغابات في سياستك ، ولكن احرص على طرح وكيل محدد..
أيهما أفضل: القيمة النقدية الفعلية أو تكلفة الاستبدال؟
القيمة النقدية الفعلية (ACV) هي نوع من الدفعات التي تعطي المالك الحق في الحصول على مبلغ مساوٍ لقيمة العقار المستهلك. تكلفة الاستبدال ، من ناحية أخرى ، هي السداد اللازم لاستبدال العقار على أساس الأسعار السائدة. في ولاية كنساس ، تكلفة الاستبدال هي الخيار الأفضل لأن هذه الولاية معرضة بشكل كبير للأعاصير والعواصف البائسة.
ما الذي يمكنني فعله لخفض تكلفة قسط التأمين الخاص بي؟
لتخفيض تكلفة قسط التأمين الخاص بك ، يمكنك:
- زيادة الخاص بك للخصم. إذا كنت على استعداد لدفع مبلغ مخصوم أعلى ، فمن المحتمل أن ينخفض قسطك الشهري أو السنوي.
- تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. تفترض شركات التأمين أن الأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية الأقل سيقدمون المزيد من المطالبات. وبالتالي ، فإنها تفرض على الأشخاص الذين يحصلون على درجات ائتمانية أقل قسطًا أعلى.
- ابحث عن الخصومات. بعض شركات التأمين على الخصومات لكونها عضوا في مجموعة معينة.
- راجع سياستك كثيرًا لضمان أنك تدفع مقابل التغطية التي تريدها فقط.
أبدي فعل
باختصار ، التأمين على المنازل هو استثمار مالي ضروري ضروري لحماية منزلك من الكوارث الطبيعية التي تصيب كنساس بشكل متكرر. من المهم أن تفهم ما يتم تناوله في سياستك ، بحيث لا تكون لديك مشكلة في فجوة غير متوقعة في التغطية في أعقاب الكارثة. تحدث إلى أحد وكلاء التأمين واحصل على عروض أسعار من عدة شركات مختلفة قبل أن تقرر أيها الأفضل بالنسبة لك.
شركات التأمين أوصت Homeomeers التأمين في كانساس: مزرعة الولاية ، أميكا، الحرية المتبادلة
مقارنة اسعار التأمين على مالكي المنازلللعثور بسرعة ومقارنة الأسعار في منطقتك ، أدخل الرمز البريدي الخاص بك أدناه. أدخل رمزك البريدي: |
